编者按：解读上市银行三季报，会发现有很多值得“玩味”的地方。银行的不良贷款率依然令人担忧，但上升趋势呈现逐季减缓态势；股份制银行的中间业务实现逆袭，但规模上难以撼动大行的地位；资本压力成为银行的“心结”，7家上市银行资本充足率较今年年中出现下滑，6家核心资本充足率下降。透析上市银行三季报各项指标，或许昭示出其未来的动向。

截至三季度末，农行和交行的不良贷款率超过1%，另有7家银行超过0.9%

资产质量一再承压如同上市银行的“梦魇”，不良贷款率成了业界关注上市银行业绩报告的重点。

《证券日报》记者翻阅16家上市银行三季报发现，不良贷款仍呈上升趋势。前三季度除了农行和交行不良率超过1%，还有7家银行不良贷款率超过0.9%，向1%迈进。去年年报、今年一季报和中报不良贷款率最低前三位一直被兴业银行、北京银行和浦发银行包揽，但是不良贷款率最低首位在三季度易主，北京银行三季度以0.61%超越兴业银行居上市银行不良贷款率最低。

但是值得关注的是，相对于中报数据，上市银行的不良贷款率上升的速度已经开始减缓。

“预计今年第四季度不良贷款余额将温和增长，不良贷款基本稳住。”国泰君安分析师邱冠华指出。

不良贷款率上升趋势逐季减缓

数据显示，截止到三季度末，农行不良贷款余额879.16亿元，不良贷款率1.24%，虽然比上年末下降0.09%，但仍为上市银行中最高。截至9月底，交行不良贷款余额32.5亿元，不良贷款率为1.01%，比上年末升高0.09%。

以上2家银行为16家银行中不良贷款率超过1%的银行。

从三季报披露的数据来看，兴业银行不良贷款余额84.4亿元，较期初增加31.54亿元，增幅59.67%，不良贷款率0.63%，较期初上升0.2个百分点，在16家上市银行当中增长最快。其次是招商银行，该行截至三季度末不良贷款余额为171亿元，比年初增加54.06亿元，增幅46.22%；不良贷款率0.79%，比年初上升0.18个百分点。中信银行前三季度不良贷款余额169.78亿元，比上年末增长38.54%，不良贷款率为0.90%，比上年末上升0.16个百分点。

这3家银行不良贷款率较去年年底增长最快，但是相对于中报却逐渐减缓。

兴业银行上半年不良贷款率为0.57%，较去年年底增长0.14%，而第三季度较年中仅增长0.06%。招行今年年中不良贷款率0.71%，较去年年底的0.61%增长0.1%，而三季度较年中仅增长0.08%。中信银行上半年较去年年底的0.74%增长0.16%，三季度跟上半年的不良贷款率一样，都保持0.9%的水平。

单从三季度的不良贷款率的数据来看，中信银行、民生银行、南京银行的数据跟上半年的数据相同。截至2013年9月末，民生银行集团不良贷款余额119.38亿元，不良贷款率为0.78%；南京银行不良贷款余额为13.02亿元，较年初增长2.58亿元；不良贷款率为0.92%，较年初上升0.09个百分点。

平安银行、建设银行、农业银行较上半年有所下降，均下降0.01%。

2013年三季度末，平安银行不良贷款率0.96%，较年初上升0.01个百分点，较2013年6月末下降0.01个百分点。截止9月末，农行不良贷款余额879.16亿元，比上年末增加20.68亿元；不良贷款率1.24%，比上年末下降0.09%，比6月末下降0.01%,。建设银行不良贷款余额为820.87亿元，较上年末增加74.69亿元,不良贷款率0.98%，较上年末下降0.01%，比6月末下降0.01%。

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