索赔须知：“现金、移动电话等物均不在理赔范围之内” 门要寄回总公司做鉴定

家住南京三牌楼大街的市民刘女士最近遇到了一个头疼事：她家里被盗后，找到防盗门商家索赔，却遭到拒绝，理由是手机和现金等均不在理赔之内。最让刘女士哭笑不得的是，商家称，如果消费者认为门被撬坏了，需要将门卸下来，送到辽宁的总公司去做鉴定。

刘女士告诉记者，2012年5月份，自己花了1300多元，在装饰城买了一个盼盼牌的防盗门，一直用了近两年。不料，2014年2月27日，刘女士家里突然失窃了，有两个手机、2000元现金和500元苏果卡全部被盗走，一共损失大约8000多元钱。

“听我的一个朋友说，家中被盗，可以找防盗门商家索赔，这句话提醒了我。”刘女士对记者说，随后她找到了当时购买防盗门时的发票，里面附了一张索赔须知的卡片。看到这张卡片上写着：“保险公司在3000元以内负责赔偿”后，刘女士立即联系上了当时在南京购买防盗门的盼盼公司，但技术人员上门查看过后，表示刘女士损失的财物不在赔偿范围内。刘女士说，自己至今没有得到任何赔偿。

“他们说了很多我听不懂的术语，说我家的门属于技术撬锁。后来，他们居然说要把门卸下来送到辽宁总公司去做鉴定，我问他们这几天我家里怎么办，他们居然说不关他们的事情。”刘女士说。

在刘女士的家里，记者看到了这张卡片，卡上写着：“丢失现金、货币、金银首饰、古玩字画、有价证劵或无法估量的财产、移动电话、电脑、手表、烟酒糖茶等物均不在理赔之内。”

昨天下午，记者咨询了中国人民保险公司一名姓谭的工作人员，他表示，没有在公司内部系统中查询到该防盗门公司的投保信息。

据盼盼防盗门南京公司一名姓张的售后人员称，公司规定，如果防盗门从室外被撬开，致使财产遭受损失的，要在24小时内通知公司，而刘女士告知公司时，已经超过了24小时，有理由不予赔偿。

“如果门被撬过后有痕迹，我们才承保，但是我们的技术员去这位女士家里看过，门没有划痕，是采用技术性开锁手段入室盗窃的。”该售后人员称。

律师：消费者有知情权

江苏圣典律师事务所的龙芳律师介绍，本案中涉及到的保险性质为产品责任险。产品责任险，即承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担责任时，保险人（保险公司）在约定的赔偿限额内负责赔偿。尽管责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益的一种双重保障机制。

我国没有专门的产品责任保险法，一般产品责任按照侵权责任法及消费者权益保护法来认定，按照保险法的一般原则来进行。在产品责任保险的理赔过程中，保险人的责任通常以产品在保险期限内发生的事故为基础，赔偿标准以保险双方在签订保险合同时确定的赔偿限额为最高额度。

所以，产品销售商及厂家在出售有承保的产品时，依据我国消费者权益保护法，其应当向消费者告知产品保险的合同条款。

龙律师分析，关于本案中防盗门具体的理赔范围包括哪些，都可以在保险合同中查找到，那么刘女士家被盗窃的财物是否属于理赔的范围，如果商家的索赔须知和其与保险公司之间签订的产品保险合同细则不符时，这份索赔须知不具有法律效力。也就是说，这张卡片上罗列相关财物不在理赔之内的说法无效。

另一个问题就是赔偿的最高额度，这在保险合同中都有反映。而超过保险额度的部分则由消费者自行承担。

至于本案中防盗门的生产厂家要将刘女士的门卸掉运回检测，则不符情理，公司完全可以派技术人员到刘女士家进行现场产品的检测。保险公司的理赔也应当派专门的鉴定人到现场勘验，判断理赔与否。

“总之，一方面，刘女士有权要求商家告知产品的承保合同条款细则，另一方面，按照理赔细则，刘女士可以向商家或者保险公司主张赔偿。”龙律师说。

（来源：金陵晚报）

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