编辑同志：

今年高考恰逢周六、周日，一直热衷做义工的我，遂决定驾驶自家小车，去考场接送需要往返的学生。如果学生愿意按公交车的价格支付一两元钱，我也不反对；没带钱或不想付的，我也照样接送。谁知，6月7日下午，当我免费送三名考生回学校时，为避让突然横穿道路的行人，我猛打方向撞上了护栏，虽没有造成人员伤亡，但却造成至少1万元的修车损失。我向保险公司报案后，却被告知不能获取理赔，理由是保险合同中已明确约定，我不得私自从事营业性运输即非法营运。请问：保险公司的理由成立吗？

读者 杜晓丹

杜晓丹读者：

保险公司的理由不能成立，其必须承担理赔责任。

一方面，你的行为不属于非法营运。根据《家庭自用汽车损失保险条款》附则第三十六条之规定，保险公司可以拒赔的营业运输即非法营运，是指“未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输。”即必须同时具备三个条件：未经批准；以牟利为目；运输旅客、货物。而你接送考生往返考场，只是做义工，你完全清楚这样做意味着亏本，根本不可能牟利。考生是否给钱，完全取决于他们自己的意愿，且按照公交车的价格支付一两元油钱，也只是“表示一点意思”，也就是说，你不是“以牟利为目的”。同时，你这种帮助考生的做法，并不为法律所禁止，甚至为公序良俗所称道，即不在非法之列。

另一方面，你的行为并没有增加被保险汽车危险程度。《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”即只有在你搭载考生致使小车危险程度显著增加，且没有及时通知保险公司的情况下，发生交通事故后，保险公司才有权拒绝理赔。而当时轿车内包括你在内共4人，并未超出核定人数；你在驾驶过程中也没有违章；你只是因行人突然横穿道路出于紧急避险才发生事故的。所以，你根本没有增加小车的危险，更不要说“显著”。

法官 颜东岳

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