“未来房贷将重点布局一二线城市，严控三四线城市信贷规模，重点满足基本住房和改善性住房项目，严控非核心地段的商业用房项目。”农行风险管理部副总经理田继敏9月2日在中期业绩说明会上称。

  田继敏表示，近期房地产市场出现了一些风险苗头。房地产投资增速下滑明显，施工、竣工和新开工面积出现下降，房地产销售量同比持续减少，房价增幅回落的城市不断增多。少数三四线城市持续供大于求。一些房地产企业出现资金链断裂、风险爆发等情况，房地产市场呈现出分化调整的态势。

  至于优先股发行，农行表示已“在路上”，发行时间定于9月或10月。

  房贷不良率下降

  农行中报显示，截至6月末，农行公司类房地产贷款余额4322亿元，较年初增长9.4%。个人住房贷款余额14499亿元，较年初增长12.2%，其中首套房贷款占比96.4%，较年初上升1.3个百分点。

  田继敏表示，农行房地产贷款质量良好，公司类房地产不良贷款实现“双降”，个人住房贷款不良余额小幅上升，不良率保持下降。

  截至6月末，农行不良贷款余额975亿元，比年初增加97亿元；不良率1.24%，比年初上升0.02个百分点。

  农行行长张云表示，银行资产质量和经济周期变化密切相关，在中国经济“新常态”之下，银行普遍存在不良增加甚至“双升”，大型银行不良贷款基本呈现“双升”趋势。“但是从数据看幅度不大，同时银行净利润增速比较高，拨备覆盖率依然比较高。”张云说。

  田继敏称，该行法人贷款质量下降明显，上半年全行不良贷款总额为975亿元，其中法人不良贷款为796亿元。在行业上，主要集中在制造业及批发零售业，较年初分别增加60亿元和54亿元。该类行业风险敞口较大的原因主要来自两方面，一是中低端制造业和批发零售业中的中小企业，由于抗风险能力较弱，受经济下行冲击明显，贷款风险暴露较多。二是部分面临淘汰或整合的产能过剩行业，如光伏、造船、金属制品等。此外，一些民营企业由于涉嫌非法行为或资金链断裂，也引发贷款风险。

  掘金城镇化和小微

  “在中国城镇化进程中，农行大受其益，具体体现在部分区域成为业务发展的领先者，比如像在长江三角洲、珠江三角洲和沿渤海地区。而农行在这些地方，无论从信贷规模、信贷质量和效益来讲，都在同业当中占有举足轻重的位置。”农行三农业务总监赵世忠表示。

  农行表示，已经完成相当部分对金融服务城镇化和发展城镇化业务的顶层设计。具体包括出台了中国农业银行城镇化业务指引，以及定制了城镇化建设方面专属的产品箱，设计了26款产品。

  “设计的产品多元，比如城乡一体化建设贷款、美丽‘乡村贷’，还有新农村建设贷款、土地整理贷款、基础设施贷款等。”赵世忠说。

  农行中报显示，2014年上半年小微企业贷款额度达到9112亿元，较年初增长了12%，比全行贷款增幅8.5%高出3.5个百分点。

  张云表示，农行已经对小微企业制定了一系列服务措施。农行正在用“工厂化”的审批方式，改进内部流程和授权，来提升对小微企业的服务效率。推出多个标志性的产品，包括“简易贷”和“保捷贷”。所谓“简易贷”，是农行根据小微企业的信用和风险状况来做具体评判，为小微企业量身定做适合其需要的服务。“保捷贷”，是农行与有关的保险公司和担保公司合作开发的一种产品。同时，农行在定价上做了多方面措施，包括控制对小企业价格的上升幅度，最高上浮不超过30%，并对小企业中间业务和其他收费，采取了优惠措施。

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