□首付比例最低需要达到几成？
□各家商业银行之间有无差异？
□前期已提交申请能否享受新政？
今年国庆长假期间，房贷政策放松将如何操作备受关注。
9月30日，央行、银监会联合发布关于进一步做好住房金融服务工作的通知，明确表示对拥有1套住房并已结清相应贷款的家庭，再次申请贷款购房仍按首套房执行。通知强调，家庭首套房的最低首付比例为30%，利率下限为基准利率的0.7倍。
成都商报记者昨日咨询了银行及房产商获悉，由于政策出台时间接近假期，本地还未有具体执行方案，房地产商也称目前购房的首付和利率都是按照原有政策执行。但有银行人士表示，今日该行就将开会讨论此事，最快一天内就会研究出具体的操作细则。
新政 放松首套房认定标准，尺度超预期
央行、银监会在通知中明确表示，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。这相当于放弃了原有对二套房“认房又认贷”的政策。通知同时强调，首套房的贷款最低首付比例为30%，利率下限为基准利率的0.7倍。在此之前，各家商业银行是“既认房，又认贷”，导致不少人想通过再次贷款改善居住环境，但却因首付和贷款利率明显上升而不得不放弃。
通知称，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房的，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素，审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
新政的放松尺度超出了之前的预期，这让房地产行业大为兴奋。国庆大假期间，全国不少地方楼盘人气火爆。银联总部跨行交易系统显示，截至10月4日，全国购房刷卡交易的总金额为187.9亿元。
银行 有机构今日讨论细则，最快一天出台
房贷新政在很大程度上将操作空间留给了各家银行，所以各地究竟如何操作成为购房者关注的焦点。昨日，成都商报记者从工行、中行、交行、招行等蓉城多家商业银行获悉，截至国庆放假前夕，总行有关房贷新政的文件还没收到，具体的操作细则也不清楚。不过，其中一家银行相关负责人透露，该行今日上班就将开会讨论这件事，最快当天就会研究出具体的操作细则。
据上述几家银行相关负责人介绍，房贷新政出台时间比较晚，总行的配套文件截至放假前都还没下发，“我们必须在收到总行内部正式文件后，才会按照具体要求执行新政。”
通常来讲，对已申办了贷款、还在办理之中的客户，各家银行对是否享受新政的标准可能存在差异。有银行表示，只要贷款还没审批发放，客户就可要求变更申请，而有的银行则考虑以贷款审批中个人信用报告打印的时点为界，还有银行可能以收到总行正式文件的时间为界，在收文前申请的参照原办法，在收文后申请的参照新办法。不过，各家银行都表示，如果总行在文件中有明确要求，则会以总行的要求来执行。
采访中记者了解到，各家商业银行总行的细则文件在出台时间上也可能存在先后。据介绍，以往遇到这类重大政策调整（调息除外），总行文件会比央行通知晚两三个工作日，且总行也会根据地域性差异给予各地一级分行一定自主权，所以成都地区的实施细则极有可能不会这么快公布。但是，其中一家银行的负责人也明确表示，上班第一天就会研究房贷的事情，如果总行细则来不及下达，他们也会抓紧研究本地的实施细则。
购房者 国庆看房人数激增，部分“再等等银行反应”
成都商报记者昨日随机选择了几个在售楼盘，试图进一步了解房贷新政相关情况。多数房产商表示正等待银行具体政策，部分楼盘看房和买房的客户数量出现激增。
在华润幸福里的售楼大厅里，记者以客户身份问及房贷时，销售人员说：“我们还没有收到银行关于首套房贷具体执行的消息，不过之前我们咨询过合作银行，只要符合央行政策，（二套房）应该可以按首套房办理贷款。”
绿地锦天府的销售人员也表示，暂未执行房贷新政，目前首付和利率都是按照原有政策执行，但是估计政策在节后将很快落地。他劝说记者：“现在可以买，到时候政策落地直接办贷款就是了，不然到时候再买办贷款肯定要排队。”
塔子山壹号销售人员表示：“最近很多人来问新政消息，但我们还未收到银行方面的通知。”他说，新政怎么执行，节后应该很快就会明朗。仁恒滨河湾销售人员也表示，目前还在执行原来的房贷政策，估计再等几天就有新的消息。
另据新华社报道，10月1日开幕的成都2014秋季房交会恰遇房贷新政出台契机，受此影响房交会现场人气高于预期。记者在现场看到，房交会前两天，包括万科、保利、蓝光、绿地等在内的知名房企展位前人头攒动。一楼盘的置业顾问告诉记者，开展前两天咨询的客户比预想的要多，专门因为房贷松绑而来的改善型需求人群明显增加。计划购买二套房的刘先生告诉记者，本来在房交会上进行价格横向对比后就考虑下手，但受新政影响可能要等等银行的反应再做打算。
现场多位开发商人士表示，目前还没有接到合作银行的相关通知，他们也期望各家银行尽快出台新政策落实的具体细则，以方便向客户进行解释。
成都商报记者 杨斌 吴宇宸 张蒙 吕波
调控观察
41个城市已退出限购
仅北上广深与三亚坚守
通知明确：“在已取消或未实施“限购”措施的城市，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。”
据央广新闻报道，到目前为止，全国46个限购城市已有41个退出限购舞台，执行限购的城市仅剩北京、上海、广州、深圳4个一线城市以及三亚市。
此前，曾有“关于广州市区项目即将解除限购的应对通知”的消息，广州国土房管局对此回应媒体表示，广州仍执行此前限购政策，未有调整。深圳也一直坚守着限购政策。拥有深圳户口的市民可以购买2套住宅，非深户则需要连续缴纳一年社保才可购买1套住宅。上海和北京也一直在坚守“限购令”。业内普遍认为，北京、上海、广州、深圳等一线城市短期内不会取消、松绑限购政策。
而三亚市住建局10月7日明确表示，目前三亚仍按照国家分类调控的要求，执行住房限购政策，还没有考虑取消房地产限购政策。
三亚市住建部门负责人说，不取消楼市限购，主要是出于加快三亚产业结构转型升级的考虑。中国广播网
专家说法
利率低于85折
银行可能没钱赚
通知提出：“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。”
上周央行、银监会发布通知对房贷政策作出调整后，业界普遍存在的疑虑是：在银行负债成本逐渐增多，息差、利差又渐趋收窄的情况下，银行是否真的愿意加大个人房贷投放力度？是否真的会执行下限为7折的贷款利率水平？
华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰对记者表示，总体看新政有利于改善型购房群体，与先前“认房又认贷”的政策相比有进步，但这是否能够完全激活当前低迷的房地产市场，还需对各商业银行的应对策略做进一步观察。相对于个人消费贷款和小微企业贷款来说，个人住房按揭贷款的收益率偏低，7折利率已接近银行负债成本，盈利要求决定了银行不可能拿出太多信贷资源配置在个人房贷品种上。
交行首席经济学家连平也向《每日经济新闻》记者表示，从房贷成本来说，不大可能降到7折利率。按照目前一般的负债成本计算，再考虑息差收窄，如果住房贷款利率低于85折，银行可能就没有钱赚了，而在9折左右银行还可能愿意做。“第一步，要看如何想办法从基准或基准以上的利率降到基准以内，但7折可能太远了；第二，从规模和价格关系来看，国家鼓励、支持、推动，银行还会多放一些贷款，但如果定价回落到商业银行可持续发展无法承受的范围，贷款就不太可能大规模投放，所以价格和政策需要平衡。”
连平认为，银行在按揭贷款方面还不能说是“惜贷”。和公司贷款相比，住房贷款占用银行资本、风险拨备比较少，所以银行依然愿意保持一定的规模。他建议应当不断推进按揭贷款资产的证券化，使得商业银行没有后顾之忧，手中的资产能够转移出去，腾出额度，这样可以更好地支持按揭贷款。 每日经济新闻记者 张威
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