制图/何奔
【新政要点】
●二套房仍不能再贷
●首付从两成变三成
●额度计算公式更严
●明年额度拟减30亿
●本地户籍需累缴2年
●外地户籍需累缴3年
广州市住房公积金管理委员会昨天对《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》进行审议,新政明确公积金贷款仅限于首次使用者,同时将首付从两成变为三成,额度计算公式也更严。尽管广州住房公积金今年将增加27亿元的贷款额度,但明年的额度却大幅削减30亿。这个“最严公积金新政”已原则上通过,待市政府审批后实施。
分析人士认为,广州市住房公积金贷款政策频频收紧,最直接的原因是资金紧张。在2013年贷款大幅飙升的情况下,公积金的存贷比已经超过80%的警戒线,因此只能祭出“急刹车”的对策。
新政
公积金已贷过的不能再贷
旧政
购房者在还清第一次公积金贷款后,间隔三个月后可以申请二套房公积金贷款,三套房则已经停贷。套数认定采用认房又认贷原则。
今年3月的征求意见稿中首次提出“已使用过住房公积金贷款不予贷款”,引发社会广泛的讨论,此条款在7月的二次修改意见稿中予以保留。
官方解释:这主要是保证缴存职工能公平公正申请住房公积金。公积金制度建立的初衷是为了保障中低收入职工的基本住房需求,已使用过住房公积金贷款的人,或者能多次购房的资金都比较充裕,在公积金贷款额度有限的情况下,允许这部分人多次使用公积金贷款有失公允;实际上也剥夺了首次使用住房公积金贷款的职工的权利。
解读:广州市民买房将只有一次公积金贷款机会,对于计划买一换一的刚需买家打击不小。准备近期出手的罗先生表示,会暂时搁置购房计划,“这是在逼着我们一次性买大房啊,本来想买个80多平方米的先住着,看来得重新考虑了。”
据某机构统计,二次贷款条例实际影响的人群大约有36.6万。
广州房价点评网高级分析师肖文晓认为,不能贷二套,对于已经用过公积金贷款的人来说,缴纳公积金就失去了意义。如果不是单位出一半,或者单位缴纳的部分很少,很多人可以说就会选择不缴或者少缴。所以,新政对这部分人的影响肯定是负面的,对于公积金中心也是双刃剑。
新政
本地户籍,已连缴满6个月,且累计缴存24个月以上。外地户籍,已连缴满12个月,且累计缴存36个月以上。
旧政
本地户籍,需连缴6个月以上。外地户籍,需连缴12个月以上。
解读:新政的缴存时间比现行的“本地户籍连续缴存6个月,非市户籍连续缴存12个月”长了很多,新政对申请人提出了更严格的条件,但“连续”变为“累计”无疑是一个喜讯。不少人更换工作时,公司一般会在试用期第二个月或以上才会购买公积金,这意味着公积金的缴存会中断1个月甚至更长。新政更有利于频繁跳槽的年轻人。
新政
账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数
旧政
(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2
解读:强调了账户余额的重要性,实际上可贷款的总额更加少了。
公积金贷款额度取“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度、贷款最高限额(一人最高50万、两人最高80万)、按照房屋价格贷款比例计算的贷款额度”三项值中的最低值。三项值中,按公式计算的贷款额度较之前缩水了近一半;即使是按照贷款最高限额,两人最高80万,在广州也很难提供90平方米房子所需要的贷款资金支持。
新政
由两成提高至三成
旧政
首付两成
解读:两成首付成历史,哪怕90平方米以下。不过,取消首付两成还需要人民银行审批才能通过。
新政
明年暂定住房公积金贷款额度为140亿,到明年中旬,再根据半年情况做出调整。
由于2015年1-7月为提取高峰期,为确保明年1月能正常放款且不出现拥挤,公积金中心将从今年11月中旬开始,先按140亿额度实行按月按日分配,并由系统自动按照申请件录入时间顺序轮候上报和审批。
解读:公积金池子里的水,原来较少人去提取属于自己那份公积金,现在则争先恐后地拿走买楼,甚至看病都可以用公积金,故池水越来越少,而公务员缴纳比例从20%降至12%,则池水更少。只好降至140亿。
新政
二手楼贷款期限不得超过20年,二手楼贷款年限与楼龄之和由不得超过35年调整为40年。
解读:超过20年楼龄的旧房子早已不允许申请公积金,故这个调整完全没可能实操。很多时候,大家以为20年楼龄就是很旧的楼梯楼,其实不少我们熟悉的楼盘,像荔湾广场、祈福新村,都已步入20年关口了。
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