在9·30房贷新政影响下，不少购房者打算“还老贷新”，不过银行人士称盲目提前还贷或并不划算。

　　日前，记者从长沙多家银行了解到，“认贷不认房”的9·30新政已在执行。不少打算改善居住条件的购房者计划还清“老房贷”再办“新房贷”，从而可以享受首套房贷政策。一位银行工作人员表示，尽管类似咨询近来有所增加，但长沙并未出现提前还贷的大批人群。业内人士也提醒，提前还贷要区别对待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。

　　为换大房子

　　打算提前还清房贷

　　“我们家的一套两居室原来办的按揭贷款，贷款期限为20年，现在还贷近8年了。”市民戴女士告诉记者，她家里现在想换一套大户型的房子，但由于还没还清房贷，面临着首付六成的巨大资金压力。戴女士说，她现在比较中意的房源，面积都在120平方米左右，总价最低也要七八十万元。算二套房的话，首付六成至少要40多万元。

　　“是不是把‘老房贷’还清，就能算首套房，享受首付三成的待遇?”昨日，她来到贷款银行咨询。银行工作人员告诉她，按照政策可以这样操作，否则就只能算第二套房，首付必须六成，利率也是在基准利率基础上上浮5%到10%。

　　记者从建设银行、农业银行、中国银行、工商银行等银行机构了解到，打算提前还款的市民都可以向当初贷款经办行提出书面申请，要求部分或全部提前还款。但具体情况都要与银行方约定，并按合同执行。

　　是否“还老贷新”要区别情况

　　9·30新政明确，家庭名下已有一套住房，且相关贷款已经结清的，再申请贷款购房，可视同为首套房。受此影响，不排除部分有改善居住条件的家庭，提前结清房贷以符合新政的要求，享受“首付三成，贷款利率基准”的待遇。

　　银行人士提醒，“还老贷新”的方式要区别对待，单纯的“首套房贷款待遇”或许并不一定划算。业内人士建议，在“还老贷新”之前，一定要考虑手头的贷款优惠力度有多大，已经月供了多长时间以及手头已有资金的投资收益如何等。

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　　提前还贷不划算的情况

　　原来7折：若消费者的“老房贷”享受7折利率优惠，那么折算下来的执行年利率可能比银行五年期存款利率还要低。如果将7折利率贷款结清，再去申办基准利率上浮10%的贷款利率，在整个贷款期限内增加的利息或许就抵得上多出的首付款了。

　　已还1/3：如果当初按揭选择的是常用的等额本息还款方式，一旦还款时间已过总贷款时间的1/3，相当于已向银行还了大部分的利息，此时提前还贷也不划算。若月供时间超过了一年(部分银行规定，没超过一年的可能要交违约金)，但又没超过1/3，则可以考虑提前还贷。

　　会投资：如果自己的投资理财能力较强，利用手头已有的这笔钱可以获得的投资收益高于贷款利率水平，那则可以先去投资，待适当的时候再想办法“还老贷新”。

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