还贷1年的80后邹先生近日感觉房贷压力陡然增大。“每月还贷3600元，有时候工资不够用，只好去兼职，网络代理、派传单、码字员……都快赶上川剧变脸了。”邹先生询问，能否将商业贷款转公积金贷款(以下简称“商转公”)，一来可以使用公积金减轻压力，二来可以省一笔利息。

　　记者调查发现，由于商业贷款转公积金贷款需提前还清银行贷款，或向公积金管理中心抵押其他房产证，实际操作过程中，多数市民并没有选择商转公。

　　两种方式可办理商转公

　　据了解，目前长沙市公积金相关政策规定，商转公可以采取转贷房产设定抵押或其他房产设定抵押两种方式，前者需要一次性还清银行贷款再向公积金中心贷款，提前结清后7个工作日内申请办理，后者则需要向他人借房产证抵押至公积金中心，抵押房产必须是在原购房贷款地所在行政区域内。

　　这让邹先生犯难。“我哪能一下借到几十万?”邹先生是常德人，对于他来说要在长沙借到房产证是一件难事。黄芸(化名)前年在芙蓉区用商业贷款买房，每月还款3300元，她的妈妈也曾了解过商转公的流程。“后来觉得手续繁琐就没有办理。”

　　记者随即在芙蓉区一写字楼里进行走访。走访中发现，10位在还房贷的市民中，仅有2位使用公积金贷款。多数被访市民表示，买房的时候由于交公积金不满1年，或者当年买房时楼盘使用公积金贷款不方便，而选择了商业贷款。

　　办理前还得向银行缴纳违约金

　　对于刚需购房者来说，在长沙购买首套房，以向银行贷款40万元为例，以基准利率贷款20年，向银行支付利息约为31.8万元，而用公积金贷款，支付利息约为20.7万元，可省下约11.1万元。“如果我的房贷商转公，每月可以少还200元左右。”邹先生除了房贷，每月还要养车，生活压力迫使他希望早日完成房贷商转公。

　　实际情况看，多数使用商业贷款的被访者即使有缴纳公积金，也并没有选择商转公。“银行提前还款要缴违约金，公积金贷款还有门槛，所以还是放弃了。”黄先生在渤海银行贷款，5年之内提前还款，都需要缴纳违约金，最高可达5%，算下来违约金也要缴纳上万元。目前，多数银行都对提前还款有所限制。

　　黄先生选择了每年凭购房合同去公积金中心提现，再一次性存入银行还贷。长沙公积金管理中心开福管理部相关人士表示，开福区商转公业务在公积金贷款业务中占比仅一成。商转公之难在于银行和公积金管理中心抵押权不能互通，需要房产相关部门、银行、公积金管理中心等多方面联动，但这个问题在全国都普遍存在。该负责人建议，市民如不能商转公，可采取公积金还商业贷款提取。

相关知识

长沙商贷转公积金 办理前向银行缴最高5%违约金
问答：商贷转公积金贷款需要什么手续
商贷、公积金齐加息 首套二套房贷款哪种省钱
长沙房贷“商转公”存何门槛？两种方式可办理
国家三部门要求推进公积金异地贷款 三套房仍禁贷
6月15日起郑州市民贷款买房可选商贷与公积金组合
惠州“商转公”贷款遇冷 相关限制将逐步放开
广州公积金组合贷款买家“有点烦” 申请速度未加快
石家庄公积金贷款额度40万提至60万
史上最宽松房贷期来了 8.5折再现商贷市场