11月21日，央行对外公布降息：金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。

　　央行上次降息还是在2012年7月6日，时隔两年，央行这次突然降息，引起各家媒体一片哗然。降息到底意味着什么？对咱老百姓的生活会带来哪些影响？存款利息少了，企业贷款成本低了，股市可能要牛了，房奴能稍微松口气儿了……

　　我区本土银行利率不降反升

　　临近年终，各家商业银行即将掀起新一轮揽储大战，偏偏又碰上央行降息，这短短几百字的通知，却让银行业没有硝烟的战场直接进入了白热化。

　　面对此情此景，各家银行不得不在政策中寻空当。记者在宁夏银行、石嘴山银行及黄河农村商业银行官方网站看到，为应对降息，三家银行都抓住了“存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍”这一政策，使得存款利率不降反升，只为吸引更多储户。

　　在此次央行降息之前，各银行都是将整存整取利率按1.1倍的上限浮动，三个月、半年、一年、两年、三年的实际执行利率分别为 2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%；利率调整后，基准利率为三个月2.35%、半年2.55%、一年2.75%、两年3.35%、三年4%；工商、农业、中国、建设、交通、招商、浦发等银行实际执行利率三个月2.6%、半年2.8%、一年3%、两年3.5%、三年4%；而本土银行黄河农村商业银行、石嘴山银行，三个月、半年、一年、两年、三年存款的实际执行利率分别为2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%维持不变；宁夏银行则执行三个月2.82%、半年3.06%、一年3.3%、两年4.02%、三年4.8%。这意味着宁夏银行定存储户，三年以上定期存款利率不仅没降反而还升了，这也是央行此次降息却又调整浮动区间的根本原因：推进利率市场化。银行要吸储就得拿出高利率吸引人，自主定息就成为必然。

　　所以，把钱存在银行大可不必担心，央行降息不会让你的资金受到损失，因为银行为了留住你的钱，自然会替你想办法。老百姓要做的只是选择更适合自己的存款方式。

　　房奴小松了一口气

　　此次降息在贷款方面降幅更大，贷款基准利率下调了0.4个百分点，意味着基准利率从6.55%降到6.15%，贷款买房的房奴们因此获益不少。

　　按贷款40万元、期限20年计算，降息前要还款71.86万元，支付利息31.86万元，每月还款2994元；降息后，总计还款69.61万元，支付利息29.61万元，每月还款2900元。两相对比，利息少支付了22500元，每月少还94元。

　　但根据银行相关规定，贷款利率按整年度执行，中间出现降息的情况，要等到次年1月开始执行，也就是下个月的房贷还得按2994元来还，明年1月就按2900元开始还。

　　有了降息的利好因素，加上之前的一系列房地产刺激政策“国九条”、“宁十条”，相信银川又将有一批刚需购房者要出手了。

　　解决中小企业融资难

　　本次央行降息突如其来，引来各方声音，有金融专家就曾表示，降息是前奏，降准才是后招。

　　今年以来，央行连续通过定向降准、定向降息、流动性调解工具等一系列措施释放了大量资金。今年4月下调农商行及农村合作银行的存款准备金率，释放了近1000亿元资金；6月针对三农及小微企业，降准范围扩大到城市商业银行等，释放资金达900亿元；10月、11月通过中期借贷便利释放出资金7700亿元。这一系列措施直指小微企业融资难。

　　此次，降低贷款基准利率0.4个百分点，从一定程度上为小微企业减轻了贷款成本。通过对两家本土银行贷款利率的对比一看便知。利率调整前，石嘴山银行六个月贷款利率为5.85%，三至五年期贷款利率为6.65%，五年以上利率为6.8%；调整后六个月贷款利率5.6%；三至五年期贷款利率6.4%，五年以上6.55%。再看宁夏银行，调整后利率标准为六个月5.6%，三至五年期6%，五年以上6.15%。银行不同，贷款利率存在较大差异，中小企业可据此选择不同的银行。

　　也就是说，这次降息的真正意义，是标志着利率市场化终于到了最关键的阶段——银行业真正的同业竞争即将展开，没有更大幅度的利率优惠，银行可能因此丢失贷款客户。

　　申银万国首席分析师桂浩明指出，此次降息与以往降息相比主要有三个特点：此次降息是非对称降息；此次降息着重引导资金进入实体经济，有意压缩银行息差；而上调金融机构存款利率浮动区间上限，则显示出管理层有意在释放流动性的同时，防止居民储蓄存款过快流失。

　　有分析人士认为，在国内经济增速放缓和外围经济形势未见好转的背景下，央行重启非对称降息，意在降低企业融资成本，提振低迷的信贷需求，从而稳定经济增长，有助于缓解当前融资成本过高的局面，支持实体经济发展。

　　本报记者 黄超

　　■相关新闻

　　公积金存贷款利率同降0.25%

　　本报讯(记者黄超)昨日，记者从银川市住房公积金管理中心获悉，随着上周五央行降低银行存贷款利率，公积金贷款政策也随之变动，贷款利率降低0.25个百分点。 市公积金管理中心工作人员告诉记者，央行降息后，我市公积金活期存款利率维持0.35%不变，三个月以上活转定存利率从原来的2.6%降至2.35%；5年以下贷款利率由4%降至3.75%，5年以上贷款利率由4.5%降至4.25%。

相关知识

央行降息部分银行利率反升 房贷月供明年起减少
首月房贷月供为何不降反升 银行:1月份是分段计息
首月房贷月供为何不降反升 银行：1月份是分段计息
广州下调公积金存贷款利率 80万房贷月供减百余元
央行降息房贷月供利息减少 楼市回暖尚待观察
央行降息 房贷月供少了
北京公积金利率创新低 百万20年房贷月供减128
加息政策1月1日正式生效 下月起房贷月供将上涨
公积金贷款利率下调 80万房贷月供减百余元
房贷月供怎么算出来的 购房贷款注意事项