从本月1日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整，这是近百日内央行第三次派发“大红包”。去年11月22日，央行实施非对称性降息。上月5日，下调存款准备金率0.5个百分点。央行三次出手，对市场是刺激，对房奴和准房奴来说，也是减少还贷压力的喜讯。

　　何时领红包？多数要等明年元旦后

　　新的贷款利率即时生效，本月1日后签订贷款合同或者已经签订贷款合同但贷款尚未发放的，均可享受利率优惠。假如是本月1日(不含)以前已经发放贷款的，调整月供的时间就要以贷款合同为准。目前大部分银行的贷款合同中采用的都是“按年调息”的方式，也就是说，房贷客户要到明年1月1日起才能开始享受降息后的新利率。也有一种浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率。

　　购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。假如是固定利率，则一直以办理房贷时的利率为准。假如是浮动利率，则会注明调整日期，一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。

　　红包有多大？贷百万月供少还300元

　　金融搜索平台融360的信贷专家徐瑾分析，央行下调贷款利率，相当于在原有贷款利率的基础上给购房者打9.39折的优惠，可谓人人有份的“超级红包”。本次降息，5年期以上的贷款基准利率从6.15%下调至5.9%，是自2008年12月23日以来首次跌破6%，对打算贷款买房以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说，能节省一笔利息开支。

　　究竟能省多少钱？以贷款100万元、年限30年为例，降息后每月还款可节省300元左右，总计分别可节省6万元、9万元，省出一辆家用型小跑车的价钱。

　　政策已宽松？有折扣，审批时间缩短

　　羊城晚报记者调查发现，目前银行房贷政策较去年年底趋向宽松。

　　大部分银行对首套房贷仍执行基准利率的折扣优惠，也有部分银行针对信用好的客户、一手房客户执行9.5折利率优惠，小部分银行能打9折，降息后，9折房贷利率为5.31%，比去年上半年低了1.24个百分点，可以说是难得的折扣。目前最低的房贷利率仍是公积金贷款，降息后使用公积金贷款利率为4%，当然，公积金等待放贷的时间会较长。

　　记者从融360网站上看到，如今大部分银行的房贷审批时间大幅缩短，从过去普遍的20-45天缩短至现在的3-10天。一位银行信贷经理告诉记者，现在各大银行的贷款额度都比较充足，审批时间自然会缩短。　　文/羊城晚报记者 詹青

相关知识

降息相当房贷利率9.39折 贷百万月供少还300元
降息后百万20年房贷月供少还140元
新利率下 50万房贷20年每月少还117元
降息利好楼市：20年百万元商贷月供少还143元
央行再次降息 100万房贷20年每月少还144元
2015央行5次降息 房奴100万商贷月供少还700多
央行今日降息 100万20年房贷月供少还234元
北京各大银行新贷款利率 为房贷族减负
央行降息相当于房贷利率9.4折 月供减少得明年
降息后房贷利率仍可打9折 业内:折扣可能取消