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央行降息有利于扭转经济局势

https://m.biud.com.cn 2015年05月11日11:21 家居装修知识网  

  央行决定自2015年5月11日起下调金融机 构人民币贷款和存款基准利率。金融机构1年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;1年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时将 金融机构存款利率浮动区间上限由1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  应该说,央行再次降息应在社会各界预料之中。一方面,最近一次4月20日降准释放的天量资金,只为缓解实体经济融资困局提高了必要条件,但这些资金注入实体经济需降息金融推动机制,才能使社会整体融资成本切实降低,引导资金流入实体经济。

  另一方面,一季度及四月分国家统计局出笼的经济数据显示,制造业采购经理指数(PMI)继续回落,进出口贸易呈下滑趋势,这一切表明中国经济持续下行压力较大,且实体经济融资贵、融资难局面并没有得到根本缓解。因而,在这种经济局势下,央行再次降息,无疑对扭转当前不利经济局势将起到重要作用。

  首先,有利推动银行存款利率全面市场化。由于建立并实施了银行存款保险制度,央行进一步扩大存款利率浮动区间上限,使我国存款利率市场化改革又迈出了重要一步。

  它既拓宽了金融机构自主定价空间,有利于培育金融机构自主定价能力,促进其加快经营模式转型并提高金融服务水平,为最终放开存款利率上限打下更为坚实基础;也有利于资金价格更真实地反映市场供求关系,推动形成符合均衡水平和客户意愿的储蓄结构,进一步优化资源配置,促进经济金融健康发展。

  其 次,有利促进实体经济发展。降息不仅引导大量资金向实体经济流动,且也会引导社会整体融资成本下降,利好实体经济,对减轻实体经济负担将发挥重要作用。一 是贷款环境宽松,更容易带动创业投资,银行会放松贷款要求,民众贷款变得相对容易,贷款成本也会相应降低。二是由于贷款成本降低,使得企业运营成本降低, 实体经济获得较大财务支持,会激发更多人去创业、做投资来获得更多经济收入,有利推动万众创业创新局面形成。

  再次,对民众消费、房地产、 外贸出口及股市带来重大利好。因为存款利率降低,民众会适当增加生活消费支出,对提振内需起到一定作用,且也会使民众将更多银行存款用于消费和投资。

  而且,降息对于当前房地产行业来说,货币价格高和资金压力大是两个最主要矛盾。这次降息后,会促进购房者购房,尤其对买房个人和家庭来说,房贷压力变小了,市场有可能迎来新一轮购房潮,房地产企业资金面压力有所缓解,房地产业回暖便指日可待。

  此 外,降息可能会投放更多资金,在一定程度上会引起人民币贬值预期,有利于外贸企业出口产品,特别是中高端产品企业来说,更是重大利好消息。同时,货币价格 下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,对股市持续牛市将起到重要作用。

  但此次央行降息,对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小负面影响。民众应密切关注并及时研判政策走向,在理财方面仍需做到理性,最好采取组合投资策略,分散风险,实现收益最大化。

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