昨日，兴业银行二套房贷已经开始执行四成首付，而贷款利率也保持在1.1倍，目前已经有购房者获得成功放款。

瑞银分析师表示，近期公积金放宽政策可看作商业银行按揭政策的风向标，从全国来看，预计商业银行按揭贷款首付比率仍有下调的空间。

公积金政策放宽

6月1日起，在北京首次购房采用公积金贷款首付比率自30%下降至20%，贷款额度自80万上调为120万。二次购房者如结清公积金贷款则首付比率下降至30%，贷款额度最高为80 万。东莞、长沙等城市也纷纷放宽公积金贷款政策，将二套房首付比例最低降至三成。

继北京住房公积金管理中心发布文件之后，国管公积金中心也于6月3日发布了关于降低贷款门槛的通知。除了首套最高贷款额度120万元、首付两成，以及二套房贷款最高额度80万元、首付三成之外，如果利用国管公积金贷款购买政策房，即使此前有过公积金贷款记录，也不用再等5年之后再使用。

经瑞银机构估算，从全国范围来看，公积金最大可释放超 7000 亿新增贷款。“2014年北京公积金余额为2522亿元，贷款余额为1871亿元，按照全国工资总额与北京工资总额的倍数大致推算2014年底全国公积金余额约2.77万亿元，贷款余额约2.05万亿元，贷存比为74%，理论上公积金可以将余额100%贷出，则我们估算最大可释放超7000亿新增贷款，对于居民购房支持作用将很大。”

北京二套房贷现四成首付

央行在5月二次降息后8.8折占据了首套房贷款利率的主流，大部分银行的首套房利率依然延续下行趋势，这也提振了不少购房人买房的信心，促使贷款的成交量小幅上涨。

昨日，兴业银行二套房贷已经开始执行四成首付，而贷款利率也保持在1.1倍，目前已经有购房者获得成功放款。

数据显示，工行、建行、农行、交行、邮储银行、招行、北京银行、中信银行、光大银行、华夏银行、浦发银行以及友利银行12家银行二套房首付比例仍执行的是50%。二套房的贷款利率未出现明显松动，仍然为基准上浮10%。

业内分析人士指出，商业银行四成首付很难做，风险很大，银行很难挣钱。“此前北京等一线城市迟迟不落地二套房贷央行新政的原因，主要是从风险管控角度考虑。四成首付比例杠杆率太高，如果房地产出现下行，对于商业银行来说会有很大的风险。”

机构：公积金政策是商业银行按揭政策的风向标

虽然北京的商业银行在二套房首付比例上鲜有下调，但是瑞银机构判断，从全国角度来看，仍需要按揭政策的进一步放松以支持销售复苏。

“近期部分城市住宅销量和价格回升明显，市场担心按揭政策放松不达预期，但全国前 5 月房地产销售面积仍负增长4.8%。从全国角度看，仍需要按揭政策的进一步放松以支持销售复苏，从而缓解银行在房地产领域的贷款风险，因为公积金政策可看作商业银行按揭政策的风向标，我们判断商业银行按揭贷款首付比率仍有下调的空间。

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