今年，央行连续5次降息，五年期以上的商业贷款基准利 率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。还有几天2015年即将结束，众多房贷族的月供会有哪些变化，每月能省多少钱?记者从济南各大银行了解到， 按照房贷利率调整规则，降息一般普遍在次年元旦生效，然而并非所有银行都如此。银行业内人士表示，形式有三种，利率调整还要看与客户签订的合同。

  市民穆先生向记者算了一笔账。他在2011年7月份申请了50万元30年期个人住房商业贷款，选用的是目前最为普遍的等额本息的还贷方式。以去年最后的 利息调整日(2014年11月22日)计算，他的月供为3046元;在2016年元旦之后，当房贷年利率执行4.9%的新标准时，他的月供为2654元。 月供要比以前少还了392元。如果年尾的最后几天央行基准利率不再发生变化，也就是说，在经过今年多次降息之后，他一年将少还4700元。

  12月28日，记者咨询多家驻济银行了解到，央行降息后新办的房贷立即执行新贷款利率，而存量房贷还款部分，不同的银行执行日期不同，一般情况下是在降 息后的次年元旦开始执行新利率。基本分为以下三种方式：一是央行基准利率调整后，贷款利率在次年的年初(通常是1月1日起)执行新利率;二是满年度调整， 即每还款满一年，调整执行新的利率;三是双方约定，根据跟客户签订的协议时间调整，一般在银行利率调整后的次月执行新利率。通常，包括工行、农行、建行等 在内的大多数银行遵循第一种方式，也有少数银行采用后两种方式，如齐鲁银行部分网点就采用第二种方式，实行的是对年对月对日的调息。

  工商银行一网点个贷部工作人员表示，并不是所有“老房贷”都从明年1月1日执行新利率标准，具体要看房贷合同约定，有些约定是从客户贷款日期算起，一年 之后调息。另外，次年调整时利率是否打折，也要看合同约定。建议市民一定要在还贷日前致电贷款行，弄清楚自己的房贷调整方式，保证还款账户中有足额资金划 扣，以避免产生逾期。

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