作为节后第一条与房地产相关政策的发布，或掀起新一轮楼市去库存大潮。

  2月17日，中国人民银行、住房城乡建设部、财政部印发的《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》决定，自21日起将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。

  央行相关负责人表示，此举利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益，也有利于简并住房公积金存款利率档次，符合利率市场化改革的总体方向。此次调整是住房公积金收益和缴存职工存款收益之间的再分配，不会推升整体利率水平。

  一直以来，住房公积金因提取条件苛刻、享受人群有限而饱受诟病。如果不是购房，很少有能从账户中提取住房公积金使用，相当多的住房公积金帐户一直“沉睡”，利用率不高。

  据媒体粗略计算发现，本次住房公积金政策的调整，相当于国家每年为公积金缴存者发了一个150亿元的“利息红包”。虽然利率调整幅度不高，但从公积金政策形成机制方面来看，仍具有现实意义。

  现行制度

  1996年以来，遵循“低来低去、保本微利”的原则，职工住房公积金账户存款按照归集时间区分利率档次，当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息，目前分别为0.35%和1.10%。此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50%。

  新政变化

  此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50%。

  如此来看，当年归集的住房公积金收益提高了四倍之多，上年结转的住房公积金收益提高了近40%！

  政策目的

  减少公积金的非购房提取，吸引公积金缴存职工减少提取率，鼓励购房者积极缴纳住房公积金。

  收益知多少

  举例：某职工每月从税前工资中缴纳500元住房公积金，单位也会缴纳500元住房公积金。一年下来，职工缴纳6000元，单位缴纳6000元，双方合计每年缴纳住房公积金12000元。

  1、按照过去活期存款的利率计算（即0.35%的利率），年利息为42元。

  2、按照三个月定期存款基准利率计算（即1.10%的利率），年利息为132元。

  3、按照目前新政策下的一年期定期存款基准利率计算（即1.50%的利率），年利息则为180元。

  四大影响

  1、可以让缴纳公积金的人获得更多收益，进一步提高住房公积金制度公平性和有效性。

  2、有利于维持公积金的规模（以前由于利率太低，很多人不买房也找各种理由提现），这样就可以发放更多公积金贷款，支持楼市。

  3、声明中提到：此次调整是住房公积金收益和缴存职工存款收益之间的再分配，不会推升整体利率水平。也就是说，每年多支付的利息将通过公积金的投资来补贴，而不提高公积金贷款利率，不会影响购房者使用公积金的积极性。

  4、虽然这项举措对楼市影响有限，但毕竟也是利好。而且国家围绕住房公积金的改革措施还会不断推出，比如将农民工、个体户纳入公积金保障体系，探索公积金异地使用，拓展公积金投资范围，试行住房公积金资产证券化等。

  专家观点

  严跃进：住房公积金新政体现政策层面的思路变化

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，该政策是希望通过提高公积金账户存款利率，激励更多人有意愿去缴纳公积金，体现的是公积金政策层面的思路变化。2014-2015年国家重点是对公积金使用层面进行改革，2016年则兼顾公积金缴纳层面的内容。此次政策允许按照一年定期存款利率进行计算，相当于政府鼓励工薪阶层积极缴纳公积金，并给予等同于理财性质的收益保障。

  张宏伟：进一步减轻购房者还款压力

  同策咨询研究部总监张宏伟表示，此举可以刺激购房者更加充分利用公积金，央行还是在出招去库存。公积金存款利率按基准，其实是提升购房者存款利率，再加上之前由于降息导致的公积金贷款利率的降低，这意味着公积金贷款的存贷利差进一步减少，对于购房者来讲，还款压力可以进一步减轻。

  张大伟：新政意在住房公积金减少提取率

  中原地产首席分析师张大伟分析表示，此次政策目的是减少公积金非购房提取，吸引公积金缴存职工减少提取率。但从这一利率变化看，影响非常小。张大伟解释称，1.5%的收益依然低于CPI通货膨胀率，所以对于低收入人群来说，公积金相当于是在贬值。非常低的收益率也就导致很多人想了很多办法提取公积金。

  高玉伟：缴存职工收益增加约130元

  中国银行国际金融研究所研究员高玉伟表示，如果2015年末住房公积金实缴职工人数和公积金缴存余额按照上一年增速计，利差按照0.4%计，粗略测算全国职工住房公积金存款账户将增加利息收入约170亿元，平均每名缴存职工增收约130元。这是只计算了上年结转的部分，如果加上今年归集的，收益还要更高些。

  住房公积金的7大用途，除了买房还能怎么用

  住房公积金也是自己的血汗钱，除了买房以外，如何才能将沉睡在账户中的住房公积金提取出来？

  用途一：购房

  ①不贷款购房可一次性提取公积金；

  ②商业贷款购房可提取公积金用于首付；

  ③商业贷款购房可提取公积金偿还本息；

  ④公积金（组合）贷款购房可提取公积金偿还本息。

  用途二：建造、翻建、大修住房

  在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前（含当月）的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

  用途三：租房

  ①用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租；

  ②用公积金支付市场租房房租。

  用途四：父母给儿女购房

  未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金；

  使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；

  使用个人住房公积金（组合）贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。

  用途五：销户提取全部余额

  ①离、退休的；

  ②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的；

  ③到国外、港、澳、台地区定居的；

  ④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的；

  ⑤领取失业保险金的；

  ⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；

  ⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的；

  ⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。

  用途六：特困范围的提取使用

  职工被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。

  用途七：治疗重大疾病

  家庭成员（包括职工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

  来源：中房网综合整理

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