近期，在传统的楼市淡季，一线城市房价却突然飞涨，北上深几个城市出现了办理过户都要排队的火爆局面。首套房方面，利率8.5折已经成为北京、上海、广州的主流，只有深圳维持在9折。二套房方面，一线城市各银行并没有多大变化。

各家银行纷纷下调利率，大有打一场“价格战”的趋势，而这无异于让火爆的楼市烧得更猛。分析人士指出，随着房贷需求增加，有银行称已接到央行的窗口指导，银行未来将加大房贷的审查力度，监管部门也将加强房地产信贷的压力测试。

相对北上广，深圳银行比较保守

截至目前，一线城市平均利率比年前都有下调，据金融搜索平台统计数据，北京下降了0.031个百分点，上海下降了0.068个百分点，深圳下降了0.07个百分点，广州下降了0.005个百分点，相比之下深圳的降幅最大。

年前，首套房贷8.5折利率虽然也是主流，但提供8.5折优惠利率的银行占比不像现在这么高。“春节过后，在一大波楼市刺激政策下，伴随着一线楼市成交的屡屡冲高，加之央行降准，银行资金充裕，更多银行下调了首套房利率。”某机构房贷分析师胡飞船说。

数据显示，首套房方面，8.5折已经成为北京、上海、广州的绝对主流，只有深圳相对保守，维持在9折。

而在二套房方面，一线城市各银行年后并没有多大变化。北上广深的银行普遍给出上浮10%的利率，不同的是首付比例。广州对二套房的限制最严格，首付要七成。上海对二套房购房者最为宽松，以四至五成的首付为主。北京的首付比例也不高，绝大多数五成，但本周首次出现了四成首付。截至目前，深圳对二套房的限制紧跟广州步伐，首付比例绝大多数银行为七成，只有个别银行提供四成或六成首付。

“不论是首套房利率，还是二套房首付，银行都针对市场做出了相应的调整，尤其是北京和上海，下调的幅度不小；而深圳市场的表现相对保守，主要原因是深圳的房价自去年来持续疯涨，银行出于风控考虑，没有盲目跟风祭出低利率，而是选择了相对稳健的做法。”胡飞船说。

未来监管或将收紧房贷

各家银行纷纷下调利率，大有打一场“价格战”的趋势，而这无异于让火爆的楼市烧得更猛。分析人士指出，随着房贷需求增加，有银行称已接到央行的窗口指导，银行未来将加大房贷的审查力度，监管部门也将加强房地产信贷的压力测试。

人民银行深圳中心支行的数据显示，2015年全年，新发放个人住房贷款3408亿元，增长2.1倍。更值得关注的是，深圳按揭平均成数高，2015年12月份达到65%，远高于“北上广”三地，同比高3.2个百分点，将贷款杠杆几乎利用到了极致。

深圳政府早前就表示，要对房价采取限制措施，未来有可能提高购房门槛。上海监管部门近期也表示，在当前杠杆增加、房贷火热的时候，各家银行不应该再打利率价格战。

胡飞船认为，深圳、上海等一线城市近期房价上涨，一方面是因为在需求端，首付比例降低、税费减少等利好政策下，改善型购房者的需求被激发；另一方面是因为在供给端，本身商品房库存少、土地供给更少。

上述分析人士指出，对于银行而言，如果利率提高，在高房价背景下，购房者还贷压力会增加很多，大量房贷客户可能流失。“8.5折左右的利率对各家银行来说，谈不上是价格的恶性竞争，银行打出这样的利率，一定会有风险的考量，也就是说，即使8.5折，银行的收益和风险仍比较平衡。”一家银行的房贷部经理这样告诉记者。

上述业内人士指出，为了控制房价，央行未来有可能在房贷资金上对各地银行加以限制。如果缩减各银行每年释放的房贷资金总量规模，银行势必会主动提高房贷门槛。此外，政府也有可能出台政策要求一线城市的各大银行把首付调高。

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