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广州首套房贷利率接近近十年最低点

https://m.biud.com.cn 2016年07月29日07:30 家居装修知识网

“火速围观！平安银行一、二手按揭贷款业务再次雄起，利率低至8.2折，年利率仅为4.018%，最长月供30年，手续简便，放款快。”本周一，广州金融按揭圈人士相继从邮件、朋友圈，或手机短信收到平安银行关于首套房贷利率低至8.2折的推广信息。

这是广州继汇丰银行、华润银行后，第三家针对首套房贷利率实行8.2折优惠的银行。至此，除外资渣打银行外，广州当前共有20家银行对首套房贷利率推出8.5折（含8.5折以下）的优惠利率，房贷利率也进入近十年来的最低时代。

三家银行首套房贷利率8.2折

去年三季度起，汇丰银行在广州推出首套房贷利率8.2折优惠，不过能获得优惠的仅是“收入优良的群体”，贷款额满200万以上方可最低8.2折，150万到200万最低8.5折，且要求房子地处市中心、框架结构；贷款人也要求是国企、事业单位及世界500强、每月有非常固定的流水人士。

华润银行在广州也从今年6月起针对首套房贷有8.3折利率优惠，VIP客户有8.2折优惠。亿诚按揭人士介绍，华润银行基本全面放开8.2折，“没有什么特殊要求”。

“我们主要有几个条件，一是要求贷款金额100万元以上的纯商业贷款；贷款客户是有稳定收入的群体；所购房子位于核心区、楼龄不太老的”。平安银行越秀区某支行经理告诉南都记者，有30年楼龄的楼梯楼，就算是越秀区的省级学位房，也做不到8.2折，具体还是看实际情况来定。

据了解，平安银行当前针对100万元以下贷款，仍实行8.5折利率。事实上，在过去几年间，平安银行对于房贷并不是太“感冒”。

“平安银行之前信用贷款业务量很猛，不屑于做房贷”。某按揭公司总经理分析，近几年经济环境原因，“不良率高，银行风险大，所以很多银行都大力做房贷、个贷”。

19家银行首套房贷利率8.5折及以下

2011年至今，广州房贷利率起起伏伏，去年初，广州有银行针对首套房贷利率开始出现9折，7月份，建行、农行等跟进，给出8.8折优惠。

去年9月，汇丰银行率先在广州推出首套房贷利率8.5折起，自此，越来越多的银行跟进。今年3月央行降准0.5个百分点，广州19家银行就有15家针对首套房贷给予了8.5折的利率。

据南都记者调查，截至本周三，招行、工行、建行、浦发、广发、光大、兴业、交通、农商行、农行、中行、恒生、邮政、华夏等至少15家银行推出8.5折利率，首付三成；汇丰、华润、平安银行则为8.2折利率，首付三成。花旗银行则为8.5折利率。

广州银行貌似不太“感冒”，“普通客户基准利率，存100万到广州银行成为白金客户，才可申请9折利率”。越秀区某支行贷款人士表示。据了解，这些银行的审批时间都在三五天左右，放款时间在半个月至一个月不等。

而根据融360监测，除上述15家银行外，广州执行8.5折利率的还有民生银行、中信银行、东亚银行、渤海银行，相当于一共有19家银行执行8.5折利率，而外资渣打银行则为基准利率。

广州首套房贷利率近十年来最优惠

根据融360本周发布的全国房贷市场7月报告显示，本月全国首套房贷平均利率为4.44%，继续创历史新低。比上月的4.48%下降0.04%；比去年7月的5.18%下降0.74%.被监测的35个城市中，平均利率最低的为天津的4.11%，最高为乌鲁木齐的4.95%，广州排第五。

在广州实行8.2折最低利率之际，同期北京的浦发银行和天津的天津银行，则已执行8折优惠利率。

根据央行发布的最新“金融机构人民币贷款基准利率”，国内自1991年以来，五年以上的贷款利率一降再降，其中贷款利率最高峰出现在1995年7月，为15.3；而贷款利率最低则为从去年10月24日至今，为4.9.

不过，由于2008年金融危机影响，“2008年至2010年间曾出现首套房贷7折、7.5折的低利率，所以现在和当年相比，起码算得上是近六年房贷利率最低的时代”。大源按揭总经理郑大源表示。

事实上，若根据2008年12月13日五年期以上贷款基准利率为5.94（持续至2010年10月20日，五年以上提至6.14），以当年7折至7.5折计算，当年最低首套房贷利率为4.158.而目前广州基准利率为4.9，以8.5折计算，则为4.165，已和2008年接近。

但若以目前广州最低8.2折计算，相当于首套房贷利率折后最低为4.018，是广州近十年来最优惠的时代。在亿诚按揭总经理助理陈广雄看来，“要是有银行继续跟进降利率到8.2折的话，不排除大银行会跟进”。

专家观点

低利率时代无须提前还贷

低利率时代，“房奴”还有必要提前还房贷么？

对此，陈广雄分析，“如果有其它投资渠道，收益比当前贷款利率高的话，根本没必要提前还房贷”。他建议有买房需求者，不妨考虑现在介入，“现在买总比之前利率高时买划算”。

“利率高时可提前还贷，利率低时无多大必要，如果没有别的投资渠道则另当别论。”汇瀚按揭高级业务经理莫静表示，虽然利率低但也毕竟是债务，具体有无必要提前还，还是因人而异。

郑大源认为，过去几年买房是最好的理财方式，但现在房价较高，目前没有很好的理财出路，所以有资格又有钱的还是在买房。

据了解，房贷有四种调息方式：一是在央行调整利率的下个月度起，开始按新利率计算月供；二是在央行调整利息率的下一年度起执行新利率；三是在银行发放贷款满一年后起执行新利率；四是固定利息永不调整，签约时一旦选定就不能更改。

考虑到当前处于近十年最低利率时代，新贷款者可考虑选择固定利率，或是放贷满一年调整。尽管不排除未来再降息的可能，但空间毕竟有限，同时，房贷期限往往需要十年、二十年，尽可能长时间地锁定低利率周期才能减少房贷成本。