“我们希望消费者在装修时选用家装分期，就如同买车选择分期付款一样 ”，美家时贷CEO滕涛在接受网易专访时表示。

△ 美家时贷CEO滕涛接受网易专访

2017年9月, 金螳螂金融板块正式上线 “美家时贷”家装分期业务，正进入快速发展轨道。金螳螂金融业务板块也是硕果累累，业务覆盖地产金融、供应链金融、消费金融等领域，截至目前，已累计管理资产超50亿。并先后将互联网小贷牌照、保理、股权投资、融资租赁、私募基金等牌照收入囊中。

成功孵化后的美家时贷，在2018年9月正式走出金螳螂，开始向市场家装商户和业主输出家装分期金融服务方案，现已签约合作知名家装公司上百家，覆盖北京、上海、天津、济南、石家庄、成都、重庆、武汉等近20大城市。

滕涛指出，美家时贷要用“半小时审批1小时放款”的核心优势，提供便捷高效的家装分期金融产品与服务，要打造划时代的互联网家居金融一体化方案。

“做金融最重要的是风控”

做金融，风控始终是绕不开的，美家时贷最大的优势在于“真正懂家装”。

滕涛的信心源于美家时贷的孵化背景，作为中国装饰行业首家上市公司，金螳螂集团去年总营收已达到209.38亿元，居行业前列，其在2015年正式布局“装饰产业为主体、互联网与金融产业为两翼”战略，新增家庭装修（金螳螂.家）和金融产业板块。

美家时贷上线后，最先服务的便是同属于金螳螂集团的家庭装修版块“金螳螂.家”，在历经12个月、服务数千名金螳螂.家业主、放款规模累计近2亿的基础上，美家时贷已具备有市场竞争力的产品、流程、系统、风控和团队。

“家居分期、家装分期这个领域的渗透率非常低，但其实它的客单值很高”，滕涛分析指出，目前城市家庭装修一般在10万-40万不等，金螳螂.家的平均客单值就在20万多，在这么一个巨大的消费市场里，金融产品的渗透率很低，这跟中国的家装公司较传统、居民本身的分期意识不充分都有关系。

但他自信的指出，随着社会经济发展，居民生活水平提升，家装行业已经逐渐成为继汽车行业后的第二大个人消费市场，整个家装市场2017年规模已达2.4万亿，但在消费升级的国家政策驱动、房价频涨对其他消费领域的挤出效应背景下，家装分期类金融产品已快速成长为年轻一族的进行家居消费时的显性需求，“这个领域的发展空间值得期待”。

20%的消费分期渗透率蕴藏巨大机会

滕涛以2017年家装市场2.4万亿规模来测算，参考车贷的发展规律和渗透率，他认为，如果能达到20%的家装消费分期渗透率，那这会是一个非常大的机会。

诚然，与机会同期存在的是挑战，产品尤为重要，美家时贷的产品用6个字来解读：极速、极简、极惠。

操作上包括10秒出额度、30分钟审批、1小时放款；用户申请、审核、还款均通过支付宝，全程无纸化、无面签、无抵押；0首付，最低0利率0手续费等。

“在美家时贷筹备期，我们对自己进入家装分期这个市场的机会、优势与短板进行了全面、深刻、冷静地自我剖析。我们的优势是牌照、品牌、场景与资金，而在技术、数据等方面，我们需要与市场上优秀的伙伴携手、向他们借力。”，滕涛指出，美家时贷与蚂蚁金服等巨头机构的合作，不仅是战略层面的，更是深度运营作业层面的，美家时贷是支付宝平台唯一一家家装分期服务机构,对于消费者而言，从预授信、获得借款、账单还款，都通过支付宝来进行。

这是一款极度互联网化的金融产品，从消费操作层面而言，无需用户提交任何个人信息和资料or到店签约，用户只需用支付宝“扫一扫”或打开家装商户专属二维码，就能先查询在该商户装修时可使用的分期额度。签订家装合同后即可同步申请使用该额度。分期期限最短6期，最长36期，额度最高30万元。

至于在后台的审核，滕涛进一步解释道，美家时贷并用大数据风控和人工核查的方式，依据消费者的社交数据、职业信息、房产信息、交易信息等综合判断用户资质。

笔者在前文提到美家时贷的互联网小贷牌照，事实上，早在2016年，美家时贷就获得了广东省金融办颁发的互联网小贷资质。在“无牌照、不金融”成为互联网金融发展的严格监管制度与合规共识的背景下，这个“船票”弥足珍贵。

未来，要真正历经市场化的考验

谈及未来的发展愿景，闪现在滕涛脑海里的第一个词是产品，他认为，目前美家时贷的产品系列还是以偏硬装为主，未来将逐步打磨出更丰富的产品（比如软装贷、定金贷等），给客户提供更多选择。

“我们希望把金螳螂?家这边的消费分期渗透率提升上来，我们也会伴随它不断地成长”，滕涛指出， 美家时贷很重要的一个版块是服务金螳螂.家，因为其在全国约200家门店，同属于金螳螂集团，美家时贷也助力金螳螂.家成为中国最优秀的家装公司之一。

在外部商户拓展与合作上，滕涛严肃的指出“是真正经历市场化的考验”，中国的家装行业集中度非常低，整体家装公司数量约在12万家左右，美家时贷将要跟大量的头部公司去合作，帮他们提供优质的家装分期产品。

事实上，美家时贷自推出伊始，就与蚂蚁金服、度小满金融、腾讯天御等互联网巨头进行深度合作，并结合家装消费场景特征，建立起一整套从用户端到场景端的便捷产品体系、纵深服务体系、严密交易体系和全局风控体系。

基于现有的发展现状，滕涛还给美家时贷加了一个角色“行业教育工作者”。

他指出，美家时贷是该行业做家装分期较早的公司，其实也承担了一定程度上的行业教育、家装分期普及工作，“我们希望消费者都能认识家装分期，像买车一样，在装修时考虑家装分期，这需要持续的市场培育”。

“装修是一件很苦的事情，我希望带领我们多元化的团队，延续集团的务实风格，下定决心征战好这个市场“，滕涛坚定的说到。

金螳螂成立于1993年,是中国建筑装饰第一品牌，是绿色、 环保、 健康的公共与居家装饰产业的领导者，是中国装饰行业首家上市公司。自2003以来已连续15年名列中国建筑装饰百强企业第一名，荣获国内建筑行业工程质量最高荣誉鲁班奖95项、 全国装饰奖320项，成为获得国优奖项最多的装饰企业，是业内一骑绝尘的领跑者。（文/网易 罗会俊）

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