对于买房子，现在贷款已经成为一种常态了，无论我们有没有能力去付全款，很多人都会选择贷款买房子。但是你知道吗？最近有很多消息告诉我们，现在贷款买房子并不是那么简单的事情了。已经有32个城市被下通知，买房贷款将要难上加难。那么，今天小编就给大家说一说，买房贷款的那些事儿。

一、买房贷款难了？

最近，市场传来了一个大消息。银保监最近宣布要对全国32个城市的房贷业务进行检查。当然这32个城市都是热点的一二线城市，基本上是全国楼市最重要的风向标。最近几年来，房贷增速十分惊人，2016到2018年，居民中长期贷款一般都占了新增贷款总额的30％以上，直到今年才略为下滑，可以说，房贷是所有贷款中，单一项目占比最大的。但是，很多人并不满足于普通的房贷，他们可能首付都拿不出来，或者是收入水平太低，无法获得想要的贷款金额，于是就可能通过一些手段来违规获取贷款。

这几年，银行资金违规流入房地产市场的情况时有发生，好几家银行还因此收到了银保监的罚单。当前，我们的房贷杠杆水平已经很高了，居民的边际杠杆水平都超过了100％，这已经超过了美国次贷危机前的水平了。而很多城市的杠杆率都超过了100％，比如厦门、杭州、深圳等地，这些城市也都是房价涨幅高的城市之一。在这样的情况下，如果房贷标准放松，或者资金违规流入房地产市场，都是非常危险的。

而在这种情况下，还要去坚持买房的，不仅仅是买到了房价20多年来最高的位置，今后还很可能成为最后一波接盘侠。当然，如果收入可以负担，一直住下去就可以了。而如果是炒房客，那么最后的代价可能就是很多人无法承受的了。

二、买房贷款方式

1、等额本息

定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此还款人每月还款固定金额，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适合人群：由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

定义：将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

适合人群：由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。因此，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

3、组合贷款

即组合申请公积金和商业两种贷款。利率适中。即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。贷款金额较大。结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数最多。

三、装修模式都有哪些

1、全包

也叫包工包料，即所有材料的采购和施工都由施工方负责。

适合人群：工作繁忙，或对装修完全不了解的消费人群，财力雄厚，可支配时间不多的业主。

注：就是我有钱但是我没时间，我告诉你我要这样这样那样那样，然后你给我弄好就行了，别在乎花钱。一般这种是土豪式打法，装修公司一般喜欢这种，我的印象中最终装出来的效果大多是「金碧辉煌」的土豪式装修。

2、半包

即由施工方负责施工和辅料的采购，瓷砖、地板、洁具等主材则由业主自行采购。

适合人群：对装修的设计水平和个性化要求较高、有一定经济实力的消费者。

注：介于两者之间，大的材料自己购买，小的辅料以及施工包给装修队或者装修公司，这种是用的比较多的。但是要清楚半包没有明显的界限，就是说哪些由自己来买哪些由装修公司来买，这个没有严格的界限，你觉得有能力自己买的材料都可以在签合同前提出来。

3、清包

清包也叫包清工，由业主自行购买所有装修材料，装饰公司只负责施工。

适合人群：对装修行业非常了解、有充裕的时间和材料采购能力的内行人士。

注：我有的是时间，自己比较懂行，可以自己买材料，大到瓷砖、地板小到钉子、胶水通通放着自已来，我自己买的材料有保障。这种方式只能找装修队或者直接找包工头。这种方式很花费精力，同时要有一定的经验，相当于用精力换金钱。

如果你准备买房子就一定要看看，买房子就是需要贷款的，现在很多人买房子都是要贷款的。无论是在一线城市还是三四线城市，买房子并不是一件简单的事情，都需要我们耗力很多资金才能完成的。那么今天小编给大家分享了买房贷款的那些事，希望大家能了解。

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