对于刚需族而言，在经济实力尚未达到标准的前提下，购房必然要面领着贷款的问题。如果能够花时间研究贷款的方式和特点选择合适的贷款进行规划的话，那么将会毫无疑问的就能够节省掉许多购房的实际成本。这样就不会让我们成为房奴了，今天小编就给大家说一说成为房奴的四大原因。

一、成为房奴的四大原因

1、选择不同银行

借款人房贷时，选择不同的银行贷款可以达到不同的省钱效果。从目前的房贷市场来看外资银行本土化程度越来越高内资银行的竞争意识也越来越强借款人的可选余地也越来越大。

内资银行的优势在于了解本土借款人的需求，推出的贷款产品适合不同人群，国有银行、商业银行、农业信用社等，在借款中信用度较高，各银行分行支行等营业网点密集，方便借款人还款；其劣势在于部分内资银行在贷款细节上缺少人性化服务，业务办理中各部门衔接性较差，经营管理制度及竞争策略不及外资银行成熟。

外资银行的优势在于房贷产品较为丰富，一对一式服务更加人性化，提前还款无限制，部分房贷政策较灵活；其劣势在于对客户准入门槛高，一般要求在本行有一定数额存款的客户才可以办理房贷业务，对借款人的资质审核较严格，营业网点少，本土化程度较低。

2、抵押购房

对于想达到省钱的目的，借款人还可以选择抵押消费贷款。建议使用抵押房产再购房的借款人，尽量不要选择抵押后再贷款的形式购房，因为这样是要支付抵押贷款和商业贷款两部分的月供，且商业贷款部分的利率可能会按上浮倍来执行，对于借款人会形成较大的还款压力。如果借款人选择抵押贷款再加上手头积蓄等实现全款购房，则可在一定程度上规避二套房政策，借款人选择抵押全款购房会相对稳妥些。

3、吃透还款方式

选择适合的还款方式也可以让贷款人达到省钱的目的。目前比较普遍的还款方式有等额本息、等额本金、双周供三种。从节省利息的角度来看，依次为双周供＞等额本金＞等额本息。三种还款方式特点及适用人群各有其特点，借款人可根据自身实际情况进行选择。

4、巧用公积金

对于有足月缴纳公积金的借款人来说建议尽量使用公积金贷款。在购房时公积金优势明显，不仅可以享受较低首付容易审批，而且利率方面也有一定比例的优惠政策。在使用公积金购买政策性住房时，不但可以享受低利率，还可以将公积金账户内余额直接做首付。

二、如何选择贷款方式

1、分阶段性还款法

最合适刚出社会的年轻人。由于年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，所以这种还款方式就允许客户有3－5年宽限期，开始还款每月只要几百元，过了5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款也会提高步入正常的还款方式。

2、等额本金还款

适合收入高还款压力不大人群。等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。对于等额本金还款，高行长解释，“这种还款方式在同等条件下，等额本金方式所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但也存在缺点。

由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以客户虽然知道这种还款负担会逐渐减轻，还是宁愿选择采取等额本息。这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群还是合适的。”按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如果借款人打算提前还款，等额本金还款法也不失为一个不错的选择。

3、一次性还本付息

适合从事经营活动人群。一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对贷款期限在一年以内（含）的适用一次性还本付息法。对于小企业或者个体经营者，高行长建议采用一次性还本付息，可以减轻还款压力，因为是按季度还利息，到年底一次性把款还清，这样就可以使客户资金使用最大化。”看来对于“房贷族”来说，虽然还贷之路还很长，但是选择一种适合自己的还贷方式，还是会为“房贷族”省下些银子的。

三、如何选择装修公司

1、谨防“低价陷阱”

如今的装修市场价格相对透明，材料、人工成本都没有下降，反而在上升，如果某些装修公司推出特别的低价套餐，一定要看清楚合同条款，以免装修公司在后期施工中以次充好，胡乱增项，漏项，故意隐瞒项。现在消费者在选择装修的时候避免上当受骗，在报价清单上涵盖的项目应该齐全，透明装修，比如原有墙体是否未达到施工要求，原墙面的铲除，地面凿平，油漆粉刷涂表，施工工艺说明，防水等问题，消费者一定要仔细审阅报价清单。

2、谨防假的“先付款后施工”

先付款后施工，一直是家装的传统做法。在没有享受到任何服务的时候支付高比例款项，即使装修公司不跑路，施工质量、工期对业主都没有保障，更惨的是，一旦装修公司跑路，辛苦赚来的钱就有可能打水漂，报案立项也可能要不回来。成都大市场的普遍装修收费是三次，进场前（定金、预付款）－隐蔽工程－施工验收。而总的来说，虚假的“先付款后施工”的传统家装模式，对业主来说都不是特别有利的选择，业主可以选择“先施工后付款、按验收进度分期付款”的装修公司，前期少付，施工质量和工期也更有保障，现在成都大市场数不出5家有保障品牌装饰公司。

3、不要盲目迷信大品牌宣传

小编觉得广大业主要相信大品牌，资金雄厚、实力强、有保障。但是不能盲目迷信大品牌的花样宣传，消费者还是得对装饰公司进行了解，最重要的还是看装修公司的资质资格，有没有营业场所，公司氛围怎么样。那些口碑好，施工质量好，合同条款及具体操作有利于业主的小装修公司，也是广大业主可以选择的对象。

4、免费设计需警惕

你是否经历过装修公司打着免费帮你设计的口号，看到做出来的效果图很漂亮，看完后立马签合同，但实际在报价过程当中或项目上已经把设计费用算入进去，设计师做了工作是有相应的回报的，免费设计只是口号。虽然装饰公司会给设计师底薪和提成，但是免费的口号还是会伤害到设计本身，使设计师的设计质量下降。因为免费，很多设计师也只是在网上找图或只是简单拼凑了事。

看到小编给大家分享的有关于成为房奴的四大原因和如何选择贷款方式以及如何选择装修公司，相信大家已经有所了解了。在我们进行家里房屋购买的时候，我们一定要了解到成为房奴的原因都有哪些，这样才会让我们这些购房者可以尽量避免。

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