在信用与金融挂钩的时代，信用记录成为了借款人能否成功获得贷款的命脉。据了解，银行大多规定，借款人拥有累计六次或连续三次逾期还款记录，再贷款时便会遭到银行拒绝。但大原则虽是如此，个别银行却有一套自己的信用评分标准。

小编以借款人的身份，向中国银行某信贷员谎称自己有一笔逾期超过90天的还款记录，问其是否能申请房屋抵押消费贷款时，却得到了令人吃惊而惊喜地回复：“如果您有类似于公务员、教师或在500强企业就职等稳定性的工作，在逾期数额不大且已还清债务的情况下，也有获贷的可能（当然最好有自己的拖欠还款的正当理由）。不过，执行利率会在原基础上进行一定程度的上浮。举例来说，如果贷款50万，上浮额度可能是6000元左右，贷款10万，上浮额度也就是1000元左右”。

此后，小编继续追问“但如果逾期金额较大，还有贷款的希望吗？”“要看具体额度了，如果金额较大，且长期未还，那么当时您申请贷款的银行可能会直接将您拉近了信用关注名单，而再贷款的可能性就很难说了，具体而言，还需要看您的信用报告在下结论。”

通过信贷员的表述我们知道，如果借款人曾经在非恶意还款的情况下，拖欠了较小数额的贷款，或能得到银行的通融，但一定是以借款人有稳定工作与有房屋做担保为前提。

综上所述，逾期还款超过三个月，想要成功获贷还是颇有局限的。建议没有走上“绝路”的朋友们从现在起便养成良好的还款习惯。即便是有了逾期记录也不要紧，因为信用记录是一个动态的过程，信用报告上只显示借款人最近两年内的还款行为，而如果借款人从现在起按时足额还款，崭新的信用记录就会代替旧的信用记录，而信用污点也就自动消除了。

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