想要贷款三成，必须得买相当于一成首付的理财产品，那您还选择贷款买房吗？”3月份，经历过兴业银行的“停贷”风波后，各银行纷纷宣布房贷业务正常。不过，记者从市场了解到，不但原本承诺的首套房贷85折取消了，二套房贷还附加理财产品，银行房贷其实暗设“门槛”。

要想贷款先买理财

房贷附加理财产品的事儿，发生在购房人高先生身上。

作为改善型购房人，一个月前，高先生在城区买了套别墅，总价在1000万元以上。因为是二套房，按政策可以贷款三成，高先生便向某大型商业银行申请了按揭贷款，用他的话说，“金融杠杆，能用就用。”

经济基础不错，买的又是高端别墅项目，高先生本以为贷款三成不会有问题，没料到，银行给的回答是：批贷可以，但高先生必须要用总房款的一成，来购买银行的理财产品。

“我总共就贷三成、几百万元，再拿一百来万元买理财产品，那和一次性付款还有什么差别？”面对附加贷款，高先生感觉银行并无诚意，设置门槛的目的就是为了让购房人少贷款。而一位房企内部人士告诉记者，现在很多商业银行对于二套房贷都有类似的“购买理财产品”的附加条款。

首套房贷85折取消

除了暗设附加条款外，记者还发现，部分去年申请首套房贷的购房人，原本承诺的利率85折优惠，在今年银行正式放贷时也被取消。

“去年买房时，售楼处和银行都说会有85折的利率优惠，可现在正式放款了，银行又说给不了了。”购房人余小姐向记者抱怨。余小姐去年年初“抢购”到了大兴某刚需楼盘，总房款160万元。购房时，余小姐申请的商业贷款，售楼员和银行工作人员当时给的口风都是，首套房贷会有85折的利率优惠。

“今年，我买的那栋楼封顶了，银行要正式放贷时，又告诉我85折优惠没了，按照总行最新要求，首套放贷全部恢复基准利率。”余小姐苦叹，原本一直按85折算的月供，恐怕得增加不少。

尽管兴业银行停贷一事被指为个案，可银行在今年将收紧房贷业务已是实事。个贷机构“伟嘉安捷”分析师吴昊介绍，从各大银行统计发现，目前约半数的银行都已出现首套房利率基准或基准再上浮5%的情况。

“宝宝”吸金影响房贷

对于银行上浮利率的原因，“伟嘉安捷”分析师吴昊认为主要有两个方面，一方面，去年年末的大量“尾单”和各类层出不穷的互联网金融产品的出现，都给银行带来了一定的资金压力，导致银行放慢贷款速度，抬高了贷款的入市门槛。另一方面，随着今年银行放贷节奏的调整，在各类贷款的额度预留上也难免重新布局，促使银行收紧房贷，转向企业经营类融资性贷款。首套房利率的提高也直接增加了购房人的入市成本，导致了成交量的停滞。

以余额宝、理财通为代表的互联网金融产品的走红，吸引了大量活期甚至定期存款。资金大搬家，被认为是今年银行收紧房贷不可忽略的原因之一。记者就此咨询一位银行业内人士，他表示：“宝宝”们确实对银行存款带来了一定冲击，但并不是造成银行房贷收紧的关键原因。

不过，多位房地产业内人士表示，今年银行对房贷业务的消极态度，和“宝宝”们绝对有关系。因为，“宝宝”们的主要资金投向目前仍是银行的同业存款，银行的资金成本提高了，房贷一下变成了不太挣钱的产品，再加上对楼市风险的警觉，额度收紧也就成了正常的事情。4月，各银行对房贷的审批又有更趋严格之势，今年房贷业务或将持续收紧。

相关知识

银行房贷暗设门槛 贷款三成须先买一成理财
银行房贷边松绑边惜贷 放贷“设门槛”或面临监管
银行房贷边松绑边惜贷 “设门槛”或面临监管
提前还贷卖旧买新 推动房贷市场成交量大涨三成
部分银行房贷首付提高 分期贷款购买家具流行
深圳房贷市场“松绑” 部分银行房贷优惠条件苛刻
浙商银行房贷新政：贷款结清均认定为首套
济南多家银行执行房贷新政 部分放开第三套房贷
国有银行房贷再松绑：多套房贷款还清算首套
房贷再降“门槛”或主要影响二线城市