尽管央行、银监会一再强调“禁止消费贷用于购房”，售楼方面对去化压力，依然联手银行铤而走险。北京商报记者近日调查发现，今年3月首个喊出“低于预期价格销售”的东亚新华，最近又针对旗下六个楼盘推出了“零首付”的促销活动，与其他房企推出的由开发商代为垫付首付款不同，而是由项目电商平台搜狐焦点与南京银行合作，通过向购房人提供个人消费贷款，用于支付首付款。业内人士指出，此举不仅涉嫌违规，更为购房人带来了潜在风险。

  用贷款付首付

  近日，一条“东亚新华北京六盘，首付无忧轻松置业”的广告出现在了搜房网、搜狐焦点等各电商网站，提到东亚新华旗下东亚印象台湖、东亚尚品台湖、东亚朗悦居、东亚首航国际、东亚五环国际以及东亚华欣湾等六个楼盘均推出了“首付无忧”的活动，北京商报记者分别致电上述六个楼盘售楼处得知，所谓“首付无忧”指的就是首付也可以做贷款。

  东亚印象台湖以及东亚华欣湾售楼处工作人员均向北京商报记者介绍，这是由上述六个楼盘所在房产电商平台搜狐焦点与南京银行共同推出的活动，购房人可以通过搜狐焦点向南京银行申请最高60万元的贷款，最长还款年限为四年，该贷款无利息，但需交纳手续费，根据24、36、48期不同的还款期限，所对应的手续费用为0.7%、0.75%和0.75%。

  有意思的是，销售人员在介绍完基本情况后不忘向北京商报记者提醒：“申请这个贷款的时候要表明是用于买车或装修，千万不能说是买房。”

  按照上述销售人员的提示，北京商报记者拨通了南京银行客服热线，当记者提及与搜狐焦点合作的“零首付”活动时，客服人员也予以证实，称“最近南京银行与搜狐焦点合作推出了‘搜狐焦点爱家卡’，此卡除了拥有普通信用卡的用途外，还可以申请最高额度60万元的消费贷款，也就是可以用来做首付的贷款”。

  用购车装修证明套贷款

  所谓消费贷款，也叫做个人综合消费贷款，用途包括房屋装修、购买车位、旅游、出国等个人生活消费。由于是“专款专用”的贷款，央行、银监会早在2010年出台《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》时就明确提出，消费贷款不得用于购房，今年北京银监局再次发文强调了这一点。

  虽在明令禁止，但银行却联合开发商、房地产电商仍在推出此类产品，当被问到用来购房是否违规时，该客服人员则转而向北京商报记者澄清道：“申请人需要提供购车、装修或其他消费用途的证明，如果是购房用途则无法通过用途审核。 ”

  上述东亚华欣湾工作人员则向北京商报记者支招：“你申请的时候可以说是购车用途，等钱打到卡里了，怎么用就是你的事情了。”但是该工作人员却无法进一步解释在购房环节买房人将如何提供购车证明，以及如何申请首付贷款，只是强调“如果真买房这些都不是问题”。

  北京商报记者按照上述手续费比例算了笔账，如果购房者申请60万元的消费贷款、四年还清，每个月除了1.25万元的本金外，还需要交纳贷款总额0.75%的手续费，即4500元，总计手续费21.6万元，超过贷款总额的1/3，相当于年利率9%，远高于一般购房贷款。

  电商银行开发商涉嫌违规

  对于上述调查，搜狐焦点联合南京银行对此做出了声明，称“搜狐焦点爱家卡”产品不用于购房，一切都是开发商的宣传噱头。而北京商报记者也联系了东亚新华，截至发稿前，相关负责人电话未能接通。

  虽然搜狐焦点与南京银行在声明中将责任推给了开发商，但北京商报记者调查发现，目前每个售楼处均有一位来自搜狐焦点的工作人员在向购房人介绍“零首付”的活动，如有问题可以来现场咨询。

  “不论是开发商还是房产电商，一旦替买房人以其他消费用途的名义做了合同及发票，就会涉嫌违规。”亚豪机构市场总监郭毅称，违规行为被相关部门查处，不仅贷款无法申请，还会影响后期买房。“如果购房人签了购房合同，但又拿不出首付款时，开发商就会要求退房，而其中开发商所遭受的损失都会由购房人来承担。”

  另外，对于南京银行的“明知故犯”，郭毅指出，银行之所以提供消费贷款是因为此类贷款的利率要高于普通贷款，虽然南京银行和搜狐焦点都宣称此类贷款是无利息只有手续费的，但银行肯定会收取正常的消费贷款利率，只不过此费用现在被开发商或搜狐焦点代为支付了，但最终这些费用还是会转嫁到购房人身上。

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