对于不少二套房买家来说，彻底放弃二套房贷成为他们的选择

　　面对欧元区首次开启存款负利率时代抗击低通胀，日前，定向降准的政策终于出台，“央妈”“放水”近千亿元。此时，距离“央妈”喊话“优先满足首次购房者房贷”已有一个月时间，然而，并非每个“孩子”都很听话，也不是所有银行都愿意加大房贷发放力度，记者采访按揭代理业务的一线接单工作人员了解到，目前广州房贷并没有放松，假如说是“放松”，也仅仅是相对去年年底一度非常紧张的“房贷荒”而言。

　　具体表现在市场上的是，首次贷款没那么紧张了，放款速度明显加速。而对于二次房贷来说，利率没有丝毫降低的迹象，目前二套房利率甚至上浮到15%以上，因此市场上二次贷款的买家大大减少，很多客户转战“存抵贷”以曲线贷款方式购房。

　　首套房“基准利率”略略松动了

　　虽然一直以来都是明文规定：首套房贷款可享受利率优惠，但是话是这么说，政策是这么定，具体执行起来却完全要看银行的“心情”了。

　　据悉，从去年年底开始，银行的“心情”就不怎样，“房贷荒”让其不断收缩首套房的利率优惠空间。

　　一开始，在“好日子”里，首套房贷还能享受到“基准利率”下浮5%-10%的优惠，后来下浮优惠取消，不过再不济还能有“基准利率”。可是农历春节前后，“基本利率”也开始绝迹，首套房贷款的不得不接受利率上浮10%的贷款政策。

　　不过，从本月起，广州有银行开始下调首套房贷利率，中国银行把首套房利率上浮10%的水平下调到上浮5%。另外，据按揭代理行的负责人介绍，目前排队的时间快了很多，首套房的贷款审批速度基本可以控制在一到两个月之间。

　　记者计算发现，5%的松动对多则上百万少则数十万元的贷款影响并不小，如按照商业贷款（等额本息法）贷款100万元20年计算，在8.5折、基准和1.1倍利率下，每月还款分别为6917元、7485元和7876元，利息还款总额分别为66.01万元、79.64万元和89.04万元。因此，对于购房者来说，就算是略略松动，都是一件大喜事。

　　二套房买家彻底放弃“二次房贷”

　　不过，对于二次房贷来说，银行却一直没有松动。目前广州的银行普遍对二次房贷执行首付7成，利率上浮15%-20%标准，可谓“史上最高”。这让不少买家大呼顶不顺。正因如此，在二手房贷中，不少精明的买家走了一条“曲线贷款”的路线——纯抵押贷款。

　　比如李先生在三月中旬看上了一套63平方米的二手房，跟业主谈好成交价为120万元。由于李先生名下已拥有一套房，他属于二套房贷，贷款额度只有三成，因此按揭公司建议他转做“纯抵押”业务。“他们建议我不如想办法跟亲戚朋友借点，凑齐钱做一次性付款，待过户后再拿这套房子去银行做纯抵押，最高可以拿到七成贷款，那就相当于首套房贷的额度了。”

　　所谓纯抵押业务，是指借款人以现有名下房产为抵押物，向银行申请抵押贷款，最长贷款年限为10年。专门做纯抵押业务的广州安家世行公司市场部经理陈溢溢对记者说，银行对抵押贷款资金的用途有比较明确的要求。目前抵押贷款基本集中在以下两种方式：以装修贷款为主的消费性贷款和以企业资金周转为主的经营性贷款。

　　记者采访了多家按揭公司发现，今年以来，在二手房交易市场中，这种“伪一次性付款”的案例越来越多，其中尤以二套房购买者居多。

　　以李先生为例，若办理二套房按揭贷款的话，最多只能贷到36万元，而目前二套房贷款利率一般要上浮15%左右才能贷到款，也就是说利率要到7.5%左右。做纯抵押可以拿到84万元的贷款，而利率一般是上浮20%，年利率约为7.86%。也就是说，在利率相差无几的情况下，纯抵押能贷出的款项要远远高出二套房按揭，而且审批速度相对较快。

　　文/图 羊城晚报记者 詹青

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