每经实习记者 施娜 浙江丽水摄影报道
丽水，地处浙江省西南部，拥有森林面积2100多万亩，约占浙江省的四分之一，素有“浙南林海”之称。作为全国首个农村金融改革试点，2013年，丽水创新的“四权分离”体制被认为解决了林地流转全国性难题。
一年过去了，实际情况如何呢？《每日经济新闻》记者奔赴丽水展开了实地调查。
探索早于试点/
龙泉 （丽水市下属县市区之一）为浙江省最大的林区（市）和第二大竹乡，被称为“天然氧吧”，拥有林业用地398万亩，林木蓄积量1465万立方米，年产商品材26万立方米，三项指标均居浙江省第一。截至2013年底，龙泉已形成专业合作型、股份合作型、租赁经营型等多种新型经营主体385家。
为解决这385家经营主体面临的权属认定难和筹资难的问题。2013年，龙泉率先提出了山林“四权分离”的新模式，即林地所有权、经营权归农户，林木的所有权、经营权属经营者，打破了一贯的 “四权合一”模式。
同年8月，龙泉出台了《龙泉市林地经营权流转证登记管理办法》（试行）（以下简称《办法》），对林地流转登记的条件、程序以及流转双方的权利和义务等内容都作了明确规定，为承包经营主体凭“林地经营权流转证”向银行申请抵押贷款奠定了基础。
2013年9月5日，龙泉市上垟镇村民郑自有在龙泉林业局林权管理中心，经过登记核实，领到首张龙泉乃至全国的林地经营权流转证。根据《办法》规定，该证是林地流转受让方实现林权抵押、林木采伐和行政审批等事项的权益证明。
据了解，截至2014年5月末，龙泉市林业局已受理办结林地经营权流转证136本，登记的流转林地3.2万亩，金融机构已发放林地经营权流转证抵押贷款28笔2536万元。
对这一新型林权流转模式的做法，全国“两会”期间，国务院总理李克强给予肯定：“这个办法好，林地承包权和经营权分离，保障了农民权益，方便了经营大户，值得继续探索下去。”
事实上，早在2007年，丽水就开始了林业投融资改革的探索。
2007年，庆元县（丽水下属县市区之一）试点在隆宫乡发放浙江省第一笔林权抵押贷款，拉开了浙江省林权改革序幕。随后，“庆元经验”在丽水及全国推广开来。
“其实，在全国我们也并不是第一个。”中国人民银行庆元县支行行长李斌对《每日经济新闻》记者表示，此前丽水周边的一些省份也有在尝试林权改革，但服务对象相对局限，无法实现普惠。
与此同时，丽水林权改革开始着手机制建设。丽水先后在9个县（市、区）构建了林权管理中心、森林资源收储中心、林权交易中心和森林资源调查评估机构的 “三中心一机构”；建立了从林权评估、登记、抵押担保到发生不良贷款处置的一整套制度。
受惠于林权抵押贷款，大量的工商资本开始投向山林。但在实践中，林权抵押贷款虽然解决了林农无法获得贷款的难题，但对那些农业经营大户，贷款难依旧困扰着他们。“向银行贷款，要征得近百户所有者同意，并签订补充协议，然后带上这近百份林权流转合同和协议去办理手续。”当地一农业经营大户说。
林地经营权流转证的出现就解决了上述问题：大户们只要拿经营权流转证就可以直接向银行申请贷款。
截至2014年6月末，丽水全市累计发放林权抵押贷款11.72万笔、100.53亿元，居浙江省首位，惠及林农20余万，不良贷款率为0.16%。
复制推广仍有待时日/
“确权是基础，流转是关键，金融是配套。”林权直接抵押贷款、林地经营权流转证抵押贷款的推出，使得“三农需求大、融资难”得到了部分解决，但在实际开展过程中，还是遇到了一些问题。
龙泉市农村信用合作联社主任陈义达向记者表示，当出现不良贷款需要处置，各部门有相互推诿的现象，“都不愿去做得罪人的事，法律上也遇到了问题，有些地方法院认可（林权抵押），有些不认可”。
因为林业部门林权收储中心难以有效运转，造成抵押贷款的林权收储难、变现难。“假如村民的林地抵押贷款到期无法偿还，林业主管部门和银行是很难将抵押的林地拿去自己经营”，而林地大部分又是在村民与村民之间流动。于是，龙泉开始探索 “林业部门转移到村一级处置”的机制。
2014年3月，龙泉市上垟镇花桥村成立了全市第一家惠农担保合作社。惠民担保合作社由当地村民共同出资60万元组建，是拥有独立法人资格的村级经济组织，担保合作社对村内农户的山林、土地、房屋进行价值评估，如村民需要贷款，将相关证件抵押给担保合作社，担保合作社审核同意并签核意见后，村民可以直接去信用社申请贷款，不需要再提供担保。同时，贷款实行最优惠的利率。
“以前贷款要找人担保，费时费力还欠人情。现在惠农担保合作社给担保，只等了1个多小时，利率还优惠。”首批受惠农户马上德说。
数据显示，至今该担保合作社已累计为农户办理担保贷款36笔、300万元，其中林权抵押贷款31笔、251万元。
此外，担保合作社在不良处置方面发挥了积极作用。比如，村民将林权抵押给村里的担保合作社，如果到期不还，合作社就可以将经营权流转给其他有能力的农户经营，不但盘活了资源，还可以通过村规民约来解决眼下法律不能解决的问题。
“无论是贷前调查、抵押物的流转，还是贷后管理，有了担保合作社的介入就方便了很多。”陈义达表示，今年将在每个乡镇至少推出一个行政村开展村级担保组织贷款工作，加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农业生产经营体的支持力度。
除了担保机构没有完全覆盖外，中国人民银行龙泉市支行行长王培林对 《每日经济新闻》记者表示，价值评估仍存在不足也是个问题，“目前，龙泉市林权评估实际上依托林业部门工作人员进行，同时，价值100万元以上的林权需要在省一级的评估机构进行，这带来了很大的不便。且目前的林权评估，没有统一标准，主要依据地上附着物价值及未来预期收益作为参考、凭借评估人员的经验进行，难免造成评估价值与实际价值不一致。”据了解，目前浙江省全省相关的专业评估人员只有约二十人。
目前龙泉参与林权抵押贷款业务的金融机构主要为信用联社、农行、邮政储蓄银行、泰隆银行、民泰村镇银行和农发行，王培林说，接下来将积极拓展工商银行、建设银行等国有商业银行开展这项业务，并参照小微企业贷款风险补偿政策建立相应的风险补偿机制。
“理论上，丽水模式是可以全国推广的，关键是各地要根据实际情况建立相应的机制体系。”李斌表示，“金融不可能没风险，关键是怎么把控，通过收益来覆盖风险。目前，我们做得很稳健，把资产折扣率控制得很低，一般在30~50%。另外，贷前调查充分，信用体系建设也非常重要。”
据悉，丽水2009年推进信用体系建设，通过地毯式信息采集与评价体系打分，设立AAA级、AA级、A级三级信用，由涉农金融机构进行授信，并根据不同级别给予不同的优惠政策。
目前，丽水已建立了覆盖全市市县两级的信用数据库。截至2014年6月末，丽水市全市已成功创建市级信用村（社区）711个，信用乡（镇、街道）23个；评定信用农户38.7万户，其中，共有26.57万信用农户累计获得了273.24亿元贷款。
此外，对于法律上的问题，中国人民银行丽水市支行工作人员表示，目前正在推动丽水中级人民法院出台关于林权等“三权”抵押贷款的司法意见。
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