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没钱付首付 开发商免息帮你垫?

https://m.biud.com.cn 2014年08月25日08:36 家居装修知识网  

白百何在电影《整容日记》饰演的女主角客串售楼小姐忽悠人买房时,曾打出所谓“零首付”的幌子,差点让她男友的父母上当,现实中这些伎俩屡见不鲜。一些楼盘喊出了低首付的口号,一些原本不具备购房能力的买房人在低门槛首付的引诱下,禁不住提前入市。近日,市民孟女士在陪家人看房中,就遇到了主动表示可以垫首付的“热心”盘。首付都拿不出也能买房,当真有这么好的事吗?这背后是否暗藏风险?对此,扬子晚报记者展开了一番调查。

开发商:首付一成,免息一年帮垫首付

这家楼盘是位于江北高新区的艾菲国际,最近打出了“首付7万起”抢三房的广告。记者到售楼处时十分冷清,看不到买房人。现场记者了解到,目前主要在售7号楼,当得知记者需要购买小户型时,接待的售楼员卖力地推销起了89㎡的户型,记者以首付款不够为由,询问是否有更小一点的户型时,售楼员开始不停地询问记者的资金状况。

“你能承受多少的总房价,首付能付多少?”售楼员主动告知记者如果是首套房的话,可以只支付两成的首付,开发商帮忙垫付一成。当记者表示手上只有10万元左右的首付款,连两成首付都无法支付时,售楼员又表态一成首付也行,开发商垫付两成。“89㎡的户型,总价在95万元,首付28.5万,你付10万,剩下的两成,开发商免息帮你垫,一年之内还清就行。”

首付一成,免息一年帮垫首付?售楼员说,这不算什么,之前还有帮客户垫两年首付的,“直到2016年年底拿房前把首付还清就行”。

“万一一年的期限到了,垫付的首付还不上怎么办?”记者询问。“我们会有协议约束的。”据他介绍,开发商在借钱帮客户垫首付时,会跟买房人签一份协议。但协议的具体条款如何,对于到期不能补齐首付的行为如何处置,该售楼员却以“协议还没有具体落实”一句带过。“前面垫付两年的协议都没签吗?”记者追问。“协议都还没有签,钱先借给你们。”

银行:低首付是开发商与买房人“合谋”骗贷

无息垫付,开发商当真善心大发?“这就是一种骗贷行为。”广发银行南京某支行的负责人一针见血地指出。“这是开发商与买房人"合谋"向银行套取贷款。”该负责人指出,之所以央行要规定首付的比例,就是要通过首付款证明客户的还款能力,真实有效的首付款,一是能稀释日后可能出现的贷款风险,二是也能证明客户有偿贷的能力,如果连首付款都不是自有资金,银行就要对客户的偿贷能力表示怀疑,同时也有理由质疑当初的买房动机。

兴业银行的一位客户经理也同样表示,“我们绝对不允许开发商帮助买房人垫首付,如果知晓,立刻停止与楼盘的合作关系。”这位客户经理介绍,如果楼市一直处在下行行情,买房人甚至有可能放弃房产,停止按揭,像这种首付由开发商垫付的房产,因为买房人实际支出的买房款少,断供的风险更大,从而变成银行的坏账。

但银行在向买房人放贷时,开发商已经拿到了总房款,正因如此,一些小型房企在市场不好时,卷款跑路的事也并不鲜见,就在今年上半年,六合一家房地产公司老板就在取得贷款后突然销声匿迹,欠款超亿元。

律师:外地“断供弃房”敲警钟 将面临双重违约责任

近期,随着楼市的持续低迷,浙江杭州、温州等城市已经陆续出现“断供弃房”案例。购房者停止支付按揭贷款,将缩水房产甩给银行。在许多地方楼市下行的当口,“断供弃房”重现市场,案例从几十起到上千起不等。这些案件中,业主大多声称“无力还款”。

银行人士指出,一旦这样的现象蔓延,就如同美国的次贷危机,美国次贷危机正是缘于楼市低首付甚至零首付。这也是为什么早在2001年,央行就做出“严禁零首付个人住房贷款”规定的原因,最近几年对首付比例的要求,更是越来越高,现金首套房首付最低三成,二套房首付最低七成。

江苏百圣律师事务所的徐军律师指出,低首付带有明显的诱导性,使得购房门槛降低,但同时会带来不小的风险。开发商垫首付,看似给买房人带来实惠,实则不然,不仅增加了银行的坏账风险,也增加了购房者的还款风险,日后,不仅要承担归还开发商借款和按揭两重还款压力,一旦还不上,就要面临双重违约责任,个人征信也会留下不良记录。

房管部门:一旦买房人举报,就要求开发商整改

开发企业在销售中公然违反央行政策规定,以低首付揽客,作为主管部门又是怎样的态度?

近日,记者连线浦口区房产管理局,该局市场科的工作人员表示,因为存在日后风险,建议为买房人垫首付的楼盘最好不要购买。但她同时表示,开发商垫首付是与买房人私下进行的借贷关系,取证困难,但一旦买房人举报,会要求开发商立即整改。

从今年6月起,南京涌现出一批低首付优惠的楼盘,“一成首付”、“首付仅7万元”等宣传不绝于耳,7、8月份跟风楼盘蜂拥而至,据统计,全市现在推出首付优惠的楼盘已多达30多家,如此庞大阵容,在南京楼市史上恐怕尚属首次。除了开发商自掏腰包外,还出现了一批帮助垫资首付、提供各类抵押贷款的各色金融机构。

业内人士表示,低首付是开发商的一种营销方式,一旦跨进了购房门槛后,购房款依旧需要购房者来买单且分文不差。因此,对于购房者而言,用自己多年积蓄置业,还需要冷静和理性眼光来看待,务必计算清楚后再结合自身实际情况,进行相应的置业选择。

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