案例：肖小姐，26岁，单身，每月到手约5000元(除却其他福利等)，年收入包括公积金、奖金在内约为13万元左右。现在工作不到3年，有存款10万元。每月开支最大的为房屋租金加水电煤气网费等均摊合计约为1800元，单位包午餐(有午餐补贴)，一个月在饮食方面的花费约600元。其他的开支比较随意，比如购物和朋友聚餐等，大概1000元，因开销过多，成为月光族。
理财目标：肖小姐想在30岁之前攒够一套广州市区的房屋首付款，其父母可以赞助她80万元，但是她比较犹豫，在考虑是借爸妈的钱一步到位买市中心的学位房，还是先买郊区的房？
分析建议
中国平安理财规划师李丰认为，根据肖小姐的个案，每月到手5000元，减掉房租水电煤气网费1800元，伙食费600元，交际费1000元，剩下1600元，不足以月供一套市中心的房子。建议肖小姐先存几年钱，等经济宽松了，再借助父母的80万元，买市区的房子。
至于郊区的房子，升值保值没有市区好，交通也没有市区方便，同样价格，宁愿买市区的房子，即使面积小一点，也比郊区面积大的房子好。毕竟肖小姐现在还是单身，也不急于一时为了一个人住去买房子，所以建议过几年，一步到位买市区的房子，到时肖小姐可能结婚生子，更需要市区学位房。
中国注册理财规划师协会广州中心总监、中国注册理财规划师吴忠华建议：
1、关于市区与郊区房产购置选择问题，要在对肖小姐的购房需求、购房能力、生活圈子、是否与父母同住等综合因素评估后，才能给出合适的建议。但从投资角度看，建议购置市区的房子，一方面交通便利，未来小孩读书方便，另一方面市区房子较能保值。从生活角度看，则建议郊区配套完善的房子，因购置成本相对较低，居住环境舒适。
2、但从肖小姐的整体财务状况看，目前暂不建议她购买房产，特别是市区的房产。原因一是从肖小姐的每月收支计算，可能暂时无法支付市区房产的月供，贸然决定很可能会改变其生活质量从而引起连锁反应。可考虑养成良好的理财习惯后，待真正掌握盈余资金，再考虑购买房产；二是肖小姐的首期款项是问父母所借，根据常规情况，80万元也应该是父母一笔重要的养老资金。如都投入在房产上，风险较大。三是目前肖小姐还是单身，还未掌握理性的理财知识和理财习惯，因此造成入不敷出的机会相对较高。
3、具体来说，肖小姐可以从三方面着手理财：一、养成良好的消费及储蓄习惯，将每月收入按储蓄、生活消费、自我增值、社交费用比例划分，比如储蓄、自我增值占70%以上，生活消费、社交消费占30%进行规划。二、将10万元存款用活，其中5万元作机动资金，另外5万元选购一些稳健的，收益高于银行定期利率的理财产品。三、父母的80万元养老资金也需灵活运用，可通过银行定期与理财产品相结合的方式，防止资金贬值，同时作不时之需。四、肖小姐在未来的10-20年里，理论上会成立自己的家庭，并且需要承担供房、生活、小孩教育等诸多压力，所以应该在单身期为自己购买一份储蓄型的人寿保险，以确保在未来岁月里，意外、疾病等的开支可以由第三方承担。五、选择一位专业的注册理财规划师作资产规划，甚至人生规划，尽量避免自己盲目投资、盲目理财。 羊城晚报记者 戴曼曼
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