对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍

　　虽然央行、银监会出台房贷新政的落地细则还在制定中，但是一些市场人士已经对外透露了相关细则，这些尚未得到确认的内容明确“名下两套或以上住宅、无贷，现可认首套，首付三成利率基准”。

　　本报讯（记者 程婕）长假之前，央行、银监会出台房贷新政，对二套房认定等现有政策松绑。昨天是节后首个工作日，北京青年报记者从多家银行了解到，有关房贷新政的落地细则还在制定中，尚未正式发布。

　　央行、银监会在通知中明确表示，对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。这相当于放弃了原有对二套房“认房又认贷”的政策。在此之前，各家商业银行是“既认房，又认贷”，导致不少人想通过再次贷款改善居住条件，却因首付和贷款利率明显上升而不得不放弃。

　　通知称，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房的，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素，审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

　　昨天，农行和北京银行有关人士表示，有关房贷的细则还没有正式发布。工行表示，关于住房贷款的政策，人民银行、银监会在《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》中已有明确要求，工行将认真贯彻执行。

　　据悉，招行总行9月30日已经转发了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，但具体房贷细则和首套房利率定价还需等待总行另行通知。

　　不过，也有一些市场人士昨日就曝出银行将要出台的房贷细则，但尚未得到确认。内容包括：名下无房或一房、无贷，现可认首套，首付三成利率8.5折(配相应产品)，需要提供购房所在地及户口所在地的无房证明；名下两套或以上住宅、无贷，现可认首套，首付三成利率基准；名下多套住宅，其中有一套住宅按揭未结清的，其他一次性结清或已结清，现可认两套，首付六成，利率基准上浮10%；名下两套或以上住宅，其中有两套住宅按揭未结清的，其他一次性结清或已结清，不可以申请按揭；取消外地人原“要求提供的个税或社保凭证”。

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　　河南松绑首套房贷认定

　　新华社电（记者 李鹏）继央行、银监会出台首套房贷松绑政策之后，国庆期间，河南省出台《关于促进全省房地产市场平稳健康发展的若干意见》，首套房贷松绑新政落地河南。除购房贷款政策调整之外，河南省还对房地产供给端的融资需求和土地供应予以了匹配放松，这意味着河南楼市进入供给需求“双放松时代”。

　　在购房需求端，河南省出台的最新意见规定“要积极支持居民家庭合理的住房贷款需求”。在维持首套房商业贷款首付比例不低于30％的政策基础上，银行金融机构可根据风险情况将首套房贷利率最低调至贷款基准利率的0.7倍；而对于公积金首套购房贷款，首付比例最低则可降至20％，并允许探索提高公积金贷款额度和公积金异地贷款等优惠政策。

　　《意见》还规定，对于拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策；在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有两套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构可审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

　　财经观察

　　信贷政策是影响楼市健康运行关键

　　业内人士分析认为，从“十一”假期楼市看，“双限”松绑已经开始影响楼市。

　　中国房地产协会市场委员会副秘书长、亿翰智库董事长陈啸天表示，从短期来看，房价下行趋势仍未改变。11月至12月，住宅价格整体还会往下走。但从行业周期的角度来看，明年下半年房价可能出现上行。

　　“今年以来，住宅成交量一直处于萎缩阶段，但这也意味着需求在积蓄。从7月份到现在，房地产企业前20强的拿地数据处于两年来的最低位，这可能将导致2015年下半年的供给有所不足。”

　　然而，由于房贷新政公布后正值国庆假期，各大银行均未对央行和银监会的松绑信贷政策做出相应的反应。上海一家大型股份制银行个人银行部人士告诉记者，虽然限贷松绑，但最终还要看各家银行的落实情况，房贷能否顺利发放，一要看风控和授信部门的审核，如果楼市成交依然低迷，房地产泡沫风险加剧，即便有额度也要惜贷。二要看房贷的额度多少，如果房贷额度紧张，给客户7折、8折利率的可能性就很小，不能赔本放贷吧。

　　业内人士指出，房地产信贷政策能否执行到位、满足合理购房行为的房贷需求，是影响后市健康运行的关键。

　　世邦魏理仕中国区执行主管陈仲伟认为，房地产市场预期非常关键，一旦形成看空判断，对房地产市场健康发展非常不利。支持和满足合理住房需求将稳定房地产市场预期。当下楼市调控需在稳增长、惠民生、防风险之间找到平衡点。

　　文/新华社 制图/左小榕

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