一个职场年轻人，在工作十年之内，想要用住房公积金贷款，其实并非一件容易的事情。而20岁到35岁的在职职工，往往是购房需求最旺盛、资金实力最薄弱的时候。在楼市深度调整的今天，住房公积金如何更加灵活、做到更具针对性的普惠，或许是一个当下必须面对的问题。

　　也有一种可能，就是这位年轻人他爸有公积金，或者恰巧媳妇在某垄断企业工作，这些就不愁了。但对于住房公积金本身的设计来说，应当是第一受益人为先的道理，否则就没有意义了。

　　当然，还有一种说法，就是年轻人偿还能力差，这个时候用公积金贷款，其实是不负责任的。这话听起来有道理，但仍然无法解释大量公积金为何沉睡。

　　统计数据显示，截至2014年，全国实际缴存公积金职工1.06亿人，缴存总额6.47万亿元，缴存余额3.27万亿元。按照这一数据，全国住房公积金的使用率约为50%，有一半住房公积金处于闲置未使用状态。所以，也难怪近期国务院常务会也提到了灵活运用公积金的问题。

　　住房公积金，说白了就是大家凑份子买房子，也许今天用你的，也许明天用我的。更重要的是，住房公积金作为政府信用的一种，可以用极低的利率取得贷款，对于工薪阶层尤为重要。

　　其实，住房公积金一度被质疑其普惠性，首先是只有城镇居民才拥有，其次是门槛高，相反成为部分企业变相提高待遇的途径。而对于很多人来说，住房公积金仅仅是镜花水月，远水解不了近渴。

　　因此，在住房公积金的使用上，可以更多向城市“夹心层”靠拢，通过商贷与公积金贷款两个渠道，或者降低缴存门槛的方式，进一步激活公积金的使用率，不仅能够解决刚需的资金，更能促进改善型住房，为整体低迷的楼市增加一些活力。皇甫世俊

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