经历了近三个季度 市场“寒冬期”，北京个人贷款市场终于迎来了“小高峰”。

房产金融机构伟嘉安捷 报告指出，宏观政策层面 利好加之银行年底信贷环境 宽松带动了一股强烈 置业热潮，促使个贷市场成交量在在10~12月份出现了“翘尾”行情的。

融360金融搜索平台最新监测数据显示，目前北京首套房平均利率9.4折，是一年中利率最宽松时期。在被监测 28家银行中，汇丰银行、农业银行提供8.8折优惠，交通银行、招商银行、浦发银行等8家银行提供9折利率，4家银行停贷了。

房贷“前紧后松”

“只要工作单位编制、收入水平、信用状况不错，基本都能申请到折扣优惠，准入门槛相对宽松。”链家地产方庄店 杨兰介绍说，中介公司都是按最低折扣上报银行，北京多家银行可以享受9折优惠，中行、交行、汇丰和北京银行等甚至可以做到8.8折优惠，而利率折扣优惠没有审批下来 大多折在了信用卡上了。

据杨兰透露，在北京虽然招商银行将贷款利率调整为9折，但其规定贷款额在300万以上 客户需要办理金葵花卡，贷款额在300万元以下 客户需要办理金卡。除招商银行之外，交通银行、邮储银行等也将购买理财产品及保险、办卡、存保证金等作为客户获得优惠利率 附加条件。

融360信贷专家徐瑾也表示，“12月以来，虽然房贷下降趋势明显，但也有多家商业银行加入了调整利率 行列。” 实际上，年底都是各大银行信贷额度最为紧张 阶段，大部分银行都会出现贷款利率无折扣，甚至放款紧张 情景。

而伟嘉安捷机构 报告指出，相比往年今年情况有所好转，各家银行放贷呈现 是“前紧后松” 态势。上半年由于额度紧张，各家银行利率均为基准或上浮5%，而下半年各家银行首套房利率出现松动，9折及9.5折重返市场。一是源于今年以来央行首次降息及“9·30”信贷新政 利好，刺激大批购房人在下半年特别是年底阶段加紧入市；二是由于上半年调整放贷节奏，到下半年内部额度反而相对充裕，因此并没有出现往年年底紧张 情况，年底 市场环境对购房人较为有利的。

“下半年随着央行喊话支持首套房贷款及市场利好政策频出，银行批贷和放款速度有所加快，贷款办理流程由30~35个工作日提速至10~15个工作日，贷款环境相对来说较为宽松，这也在很大程度上刺激了购房人入市需求 进一步释放。”伟嘉安捷机构分析师吴昊表示说。

信贷新政落地 个贷高峰已现

房贷优惠也刺激了个贷增长，央行“9·30”信贷新政 出台让大部分二次置业人群加紧了入市脚步，个贷市场在年底呈稳步回暖态势。11月央行宣布年内首次降息，进一步刺激了刚需购房群体 买房热情的。

降息政策 刺激之下，数据显示11月北京楼盘个贷市场交易量环比上月上涨14%，12月末出现了全年 交易“小高峰”吧。

“今年房贷总体贷款额度呈现两极分化状态。一方面，央行首套房认定方式 调整让此前大多首次改善 购房人成为房贷市场 主力。在“二套”变“首套” 优惠影响下，这部分人群大多数卖掉旧房再购买新房，贷款额度主要集中在200万~250万。另一方面，央行降息后，由于公积金贷款利率较低，一批青睐于小户型住房 首次置业为主 刚需人群买房瞄准公积金，贷款 额度在70万~80万。伟嘉安捷机构分析师吴昊表示说。

但值得一提 是，作为房地产消费 重要杠杆，今年以来个贷所占消费额 比例在降低。伟嘉安捷 统计也显示2014年全年北京个贷市场交易量同比去年下降20%左右。

近日，全联房地产商会执行会长任志强公开表示，目前个贷所占消费额 比例，只有不到30% 杠杆率，“这是非常安全和非常低 杠杆率”，今年个贷比重已经从去年 27%降到22%了。

任志强表示，“个贷在今年 整个销售过程中已经成为一个最大 障碍。如果没有个贷 支持，老百姓很难完全靠自己 能力去购买住房吧。”

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