经历了近三个季度的市场“寒冬期”，北京个人贷款市场终于迎来了“小高峰”。
房产金融机构伟嘉安捷的报告指出，宏观政策层面的利好加之银行年底信贷环境的宽松带动了一股强烈的置业热潮，促使个贷市场成交量在在10~12月份出现了“翘尾”行情。
融360金融搜索平台最新监测数据显示，目前北京首套房平均利率9.4折，是一年中利率最宽松时期。在被监测的28家银行中，汇丰银行、农业银行(601288)提供8.8折优惠，交通银行(601328)、招商银行(600036)、浦发银行(600000)等8家银行提供9折利率，4家银行停贷。
房贷“前紧后松”
“只要工作单位编制、收入水平、信用状况不错，基本都能申请到折扣优惠，准入门槛相对宽松。”链家地产方庄店的杨兰介绍说，中介公司都是按最低折扣上报银行，北京多家银行可以享受9折优惠，中行、交行、汇丰和北京银行(601169,股吧)等甚至可以做到8.8折优惠，而利率折扣优惠没有审批下来的大多折在了信用卡上。
据杨兰透露，在北京虽然招商银行将贷款利率调整为9折，但其规定贷款额在300万以上的客户需要办理金葵花卡，贷款额在300万元以下的客户需要办理金卡。除招商银行之外，交通银行、邮储银行等也将购买理财产品及保险、办卡、存保证金等作为客户获得优惠利率的附加条件。
融360信贷专家徐瑾也表示，“12月以来，虽然房贷下降趋势明显，但也有多家商业银行加入了调整利率的行列。” 实际上，年底都是各大银行信贷额度最为紧张的阶段，大部分银行都会出现贷款利率无折扣，甚至放款紧张的情景。
而伟嘉安捷机构的报告指出，相比往年今年情况有所好转，各家银行放贷呈现的是“前紧后松”的态势。上半年由于额度紧张，各家银行利率均为基准或上浮5%，而下半年各家银行首套房利率出现松动，9折及9.5折重返市场。一是源于今年以来央行首次降息及“9·30”信贷新政的利好，刺激大批购房人在下半年特别是年底阶段加紧入市；二是由于上半年调整放贷节奏，到下半年内部额度反而相对充裕，因此并没有出现往年年底紧张的情况，年底的市场环境对购房人较为有利。
“下半年随着央行喊话支持首套房贷款及市场利好政策频出，银行批贷和放款速度有所加快，贷款办理流程由30~35个工作日提速至10~15个工作日，贷款环境相对来说较为宽松，这也在很大程度上刺激了购房人入市需求的进一步释放。”伟嘉安捷机构分析师吴昊表示。
信贷新政落地 个贷高峰已现
房贷优惠也刺激了个贷增长，央行“9·30”信贷新政的出台让大部分二次置业人群加紧了入市脚步，个贷市场在年底呈稳步回暖态势。11月央行宣布年内首次降息，进一步刺激了刚需购房群体的买房热情。
降息政策的刺激之下，数据显示11月北京楼盘个贷市场交易量环比上月上涨14%，12月末出现了全年的交易“小高峰”。
“今年房贷总体贷款额度呈现两极分化状态。一方面，央行首套房认定方式的调整让此前大多首次改善的购房人成为房贷市场的主力。在“二套”变“首套”的优惠影响下，这部分人群大多数卖掉旧房再购买新房，贷款额度主要集中在200万~250万。另一方面，央行降息后，由于公积金贷款利率较低，一批青睐于小户型住房的首次置业为主的刚需人群买房瞄准公积金，贷款的额度在70万~80万。伟嘉安捷机构分析师吴昊表示。
但值得一提的是，作为房地产消费的重要杠杆，今年以来个贷所占消费额的比例在降低。伟嘉安捷的统计也显示2014年全年北京个贷市场交易量同比去年下降20%左右。
近日，全联房地产商会执行会长任志强公开表示，目前个贷所占消费额的比例，只有不到30%的杠杆率，“这是非常安全和非常低的杠杆率”，今年个贷比重已经从去年的27%降到22%。
任志强表示，“个贷在今年的整个销售过程中已经成为一个最大的障碍。如果没有个贷的支持，老百姓很难完全靠自己的能力去购买住房。”
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