时间进入2016年。2015年5次降息将在这一年集中体现。因房贷利率下降，与上一年相比，房贷族这一年每个月还款额将都有所下降。不过，银行提醒，还款额大幅减少可能要到2月份才能得到体现，因为1月份遭遇跨年，大多数银行采取的是分段计息方式，1月还款额可能反而出现逆增，提醒在约定还款账户留存足够款项，避免一不小心违约。

2015年，央行一共进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%。按照目前惠州部分银行可以享受首套房贷利率9折优惠来计算，部分房贷族今年的房贷利率可以低至4 .41%。另外，公积金贷款利率也从年初的4 .25%降至目前的3.25%，这是近五年来房贷利率的新低。

以目前惠州市惠城区当前的房价来看，购买一套面积约100平方米的房子，总价约为80万，首付30万，贷款50万期限30年来计算，商业贷款月供将从去年的30 46元降至2653元，每个月减少393元；公积金贷款的月供则共减少350元左右。

一般情况下，大多数市民都清楚，银行的利率调整是以一年为周期。所以，尽管去年5次降息，降息效果却要等到2 0 1 6年才能得到体现。不过，许多市民尚不清楚，如果选择的是等额本息还款方式，由于银行要重新分段计息，2016年1月份月供可能反而会更多一些。

举个例子，如果贷款扣款日为每月15日，那么1月份月供利息就由去年12月最后16天和今年1月份头15天的利息组成，总共是31天。利息调整后，去年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按照新的基准利率计算。而12月有31天，按旧利率多算出的一天利息，有可能比按新利率计息以后这些天省下来的数额还要多，导致1月份还款出现“逆增”。

一般来说，还款日靠近月初的贷款者，这种可能性更大。如果是1月的月底几天，这种现象就不那么明显了。不过，2月份以后，贷款月供就恢复正常。因此，银行提醒房贷族留意银行下发的短信，如果未收到详细短信，那么在2016年1月份还款日之前，最好在约定还款账户多存一些款项以备扣款，避免在不知情的情况下违约。

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