保监会、财政部日前印发了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》， 标志着以地震为突破口的巨灾保险制度即将开展实践探索。根据方案，按城乡有别确定不同保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元，运行初期最高不超过100万元。专家认为，按照目前的保额，应该可以覆盖大部分的住户，下一步可能会有实施细则出来。

根据《实施方案》的要求，保障对象为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)的建筑物本身及室内附属设施为主，以破坏性地震振动及其引起的海啸、火灾、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生灾害为主要保险责任。

保险金额方面，运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定不同保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元，超出部分由商业保险补充。

赔偿处理方面，初期产品设计为定值保险，理赔时，以保险金额为准，并根据破坏等级分档理赔。当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿;破坏等级为Ⅲ级(中等破坏)时，按照保险金额的50%确定损失;破坏等级为Ⅳ级(严重破坏)及Ⅴ级(毁坏)时，按照保险金额的100%确定损失。

北京工商大学保险系副主任宁威表示，这一方案可以说是利国利民，迈出了巨灾保险制度比较具体的、解决实际问题的第一步，比如规定了城乡的基本保额标准。按照目前的保额，基本可以覆盖大部分的住户，下一步可能会有实施细则出台。

据了解，前期，45家财产保险公司根据“自愿参与、风险共担”的原则发起成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体，整合行业承保能力，搭建业务平台，建立承保理赔标准，共同应对地震灾害。

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