最近几天关于“放松限贷”的新闻可谓此起彼伏。本周二,有报道称,招商银行关于房贷政策有所放松,调整后的政策为“认贷不认房”。尽管周三招商银行总行对传言进行辟谣,但同时却表示招行对个人房贷业务从战略上已有一定的倾斜,难免会让人觉得招行的此次传言事件并非空穴来风。还是本周二,在招行传言事件的同一天,媒体报道,广州多家银行下调首套房带的利率水平,部分外资银行给出了优惠利率。在今天大多数城市已经完成限购政策调整后,是否限贷也该放松了?
一、资金面相对宽松是松贷的基础。央行数据统计,上半年M2余额为120.96万亿元,同比增长14.7%,而二季度以来M2数据也日益改善。另外,央行多次“微刺激”和“定向宽松”已经使得整体资金面明显宽松。央行方面也表示,下半年可能逐步放松信贷额度,并通过窗口指导加大对实体经济尤其是住房按揭贷款的支持。而且,给予棚改1万亿PSL再贷款对于资金面未来影响也会较大。相比一季度资金面紧张的局面,当前的资金面宽松不少,让银行有了放松限贷的基础。
二、政府方面松贷愿望迫切。此前已有包括广东、浙江、四川、福建等省份与杭州、绍兴、包头等城市出台了相关政策,要求银行放松限贷,特别是要在首套房信贷方面给予支持。成都市政府甚至规定“向居民在四川省内首次购房提供贷款,且贷款利率不超过人民银行公布的同期贷款基准利率的,按照发放贷款金额的3%给予一次性财政补助”。央行和银监会在今年6月也连续向商业银行喊话要求商业银行支持首套房贷,从政府层面来说是完全支持商业银行有条件的放松限贷政策的。
三、商业银行自身也出现松动。上半年整体市场资金面偏紧,而作为商业银行肯定不待见房贷,特别是首套房贷:利率水平不高(最高也就基准利率上浮10%)油水不足、每套金额又偏小(大多数贷款额度不超过100万)操作繁琐,风险控制不利(首套房贷一旦出现坏账,房屋也无法进行拍卖)没有保障。银行自然是不愿意在这块过多投入。下半年,银行方面对于房地产市场的判断也不像之前那么悲观。除了对三四线城市继续看空外,对多数一二线城市的市场预期有所上升,再加上资金面的逐步宽松,银行能够照顾的领域和行业也都照顾了,不能照顾的和房地产相比还远不如地产呢,那么银行在此时放松限贷也是完全有可能的。另外,最近一部分商业银行已经暗地动手争抢优质客户,比如在中信银行存入贷款总额40%的存款不取出可享9折优惠、汇丰银行贷款160万以上9.4折、农业银行贷款200万以上9.5折等等。由此看来,基于自身及竞争的考虑,银行也会放松限贷。
9月到了,地方政府该做的都做了(取消或放松限购、贷款补助、契税补贴、落户放松等等),房企能做的也在做了(特别是最近开始全面价格策略和各种营销手段齐上),如果银行也开始做它们该做的事,那今年金九的成色是可以期望的!
相关知识
丁祖昱:限贷开始松动了?
丁祖昱:央五条、天津限购松绑与7月回暖
丁祖昱:万科合伙人计划对中国楼市的重要意义
丁祖昱:限贷放松或将给市场带来真正的转机
丁祖昱:限贷放松 看起来很美
丁祖昱:面临洗牌的不仅是房企
丁祖昱:上海限贷松绑“一日游”
丁祖昱:当前房地产行业形势分析与未来预判
易居中国丁祖昱:房地产未来五年仍将高位运行
丁祖昱:西安万科请真诚地说“对不起”